INFORMATIONS ET DOCUMENTS EN LIGNE
Aging with Dignity propose un document intitulé Five Wishes, « Les directives anticipées les plus populaires et les plus faciles à comprendre. . . en Amérique. » https://agingwithdignity.org/docs/default-source/default-document-library/product-samples/fwsample.pdf?sfvrsn=2
CONSEILS PERSONNELS DE ROBIN FELSHER, MEMBRE DU COMITÉ CONSULTATIF DE LA LBDRC
Certaines des informations suivantes proviennent de : Caregivers Library
http://www.caregiverslibrary.org/caregivers-resources/grp-money-matters/hsgrp-financial-caregiving/managing-a-loved-ones-finances-article.aspx
Nos revenus et nos coûts de la vie jouent un rôle intrinsèque dans la qualité de notre vie quotidienne et notre bien-être. Pour la majeure partie de la population, la pression exercée par la hausse des coûts des besoins fondamentaux – nourriture, logement, vêtements, soins médicaux, transport – et la croissance limitée ou fixe des revenus ou de l'épargne font de la gestion de nos finances un défi.
C'est un défi encore plus intimidant lorsqu'il implique un proche qui ne peut plus gérer ses affaires lui-même.
C'est ce que j'ai vécu lorsque mon père a perdu sa seconde épouse, qui gérait leurs finances, et lorsqu'il a développé cette maladie qui a changé sa vie : la démence à corps de Lewy. La responsabilité de gérer les finances de mon père et d'être son proche aidant m'est revenue. Je ne voulais vraiment pas de cette responsabilité. Il n'y avait personne d'autre en qui j'avais confiance pour le faire. Voici un extrait de ce que j'ai appris…
Il est essentiel de disposer d'informations et de conseillers de confiance.
La plupart des gens craignent de perdre, ou de voir un proche perdre, le contrôle de leur vie. Bien que les mentalités évoluent, la plupart des gens ne parlent toujours pas de cette éventualité ou de la façon dont ils feront face.
Les finances peuvent souvent être un sujet tabou, surtout entre parents et enfants. Les obstacles entre les proches, en particulier au sujet de l'argent, empêchent l'acquisition des connaissances mêmes dont ils ont besoin pour gérer leur vie. Comme indiqué dans d'autres articles publiés, il est important d'ouvrir le dialogue avec un proche sur ce qu'il pourrait souhaiter à mesure qu'il vieillit, y compris concernant ses finances, avant qu'il ne soit plus en mesure de gérer sa vie efficacement.
Essayez de faire ce qui suit :
Établissez une liste des actifs incluant les noms de contact et les numéros de téléphone pour leurs comptes d'épargne et chèques, comptes d'investissement, automobile, condo, coopérative, maison, propriété, etc., ainsi que leur valeur estimée. Prenez des photos des actifs lorsque cela est possible.
Établissez une liste des dépenses quotidiennes, hebdomadaires, mensuelles, annuelles, trimestrielles et semestrielles.
Incluez les coûts pour : la nourriture (épicerie et repas au restaurant) ; les prêts, y compris les frais de location automobile, prêt hypothécaire, marge de crédit sur valeur domiciliaire ; les frais de logement, y compris l'entretien, la location, les multipropriétés ; les primes d'assurance, y compris automobile, habitation, vie, soins de longue durée, assurance médicale, responsabilité civile ; les frais médicaux, y compris Medicare/Medigap, Medicaid ; les médecins, dentistes, thérapeutes, fournitures médicales, médicaments sur ordonnance ; les frais de transport, y compris bus, métro, taxis, service de voiture ; les frais de services publics, y compris câble, téléphone cellulaire, gaz, électricité, internet, téléphone et eau.
Déterminez la méthode de paiement des factures utilisée pour les dépenses, y compris le paiement automatique, la carte de crédit, la carte de débit, le chèque, le paiement en ligne.
Établissez une liste de tous les créanciers de votre proche, incluant les numéros de compte, les noms des personnes à contacter, les numéros de téléphone, le cycle de facturation, les identifiants d'utilisateur, les mots de passe et les adresses de sites web.
Localisez et sécurisez les dossiers, notamment le chéquier, les relevés bancaires, les dossiers fiscaux (incluant les déclarations d'impôts), les polices d'assurance, les relevés d'investissement, la police Medicaid, les polices Medicare/Medigap.
Localisez et sécurisez les documents juridiques, notamment l'acte de naissance, le certificat de baptême, l'acte de décès (conjoint), le permis de conduire du ministère des Transports, le jugement de divorce, la procuration durable, la carte verte, la carte d'assurance maladie, le certificat de mariage, la carte Medicare/Medicaid, le dossier de service militaire, le certificat de naturalisation, le passeport, les talons de chèque de paie, une pièce d'identité avec photo, la lettre d'attribution de pension et le talon de paiement de pension, l'accord de séparation, la carte d'électeur, la carte de sécurité sociale (y compris la lettre d'attribution des prestations), le testament le plus récent, la procuration, l'acte de tutelle, les fiducies et les partenariats.
Travaillez avec un ou plusieurs conseillers de confiance : un comptable, un avocat, un gestionnaire d'argent quotidien,
un planificateur financier, un banquier personnel, un gestionnaire de soins gériatriques professionnel, ou une société d'investissement qui peut vous aider à vous y retrouver dans le réseau complexe de la prise de contrôle.
Établissez une liste de toutes les sources de revenus, des montants de financement et du calendrier des revenus, y compris les investissements, la sécurité sociale, la pension, le remboursement d'assurance médicale catastrophique, le remboursement d'assurance maladie, le remboursement Medicaid, le remboursement Medicare, le remboursement Medigap et le remboursement d'assurance soins de longue durée.
Déterminez la méthode et la nature des revenus, y compris les espèces, les chèques, le dépôt direct.
Créez un système de suivi en utilisant un journal, un tableur ou un logiciel personnalisé dans lequel vous pouvez saisir vos transactions ou les actions entreprises au nom de votre proche.
La confiance entre la personne dont vous gérez les finances et vous-même est essentielle pour faciliter tout cela. Bien entendu, votre intégrité personnelle pendant que vous gérez les finances de quelqu'un d'autre est très importante.
Si vous pouvez être ajouté en tant que titulaire de compte conjoint sur les comptes de votre proche, le processus est légèrement plus simple. Même si vous détenez une procuration durable avec les droits appropriés, vous avez un meilleur statut juridique, mais vous pourriez rencontrer des problèmes avec les banques et d'autres organisations financières.
Il n'existe pas de modèle unique pour gérer ses propres finances ou celles de quelqu'un d'autre.
AIDE SUPPLÉMENTAIRE DE LA DIRECTRICE DES RELATIONS COMMUNAUTAIRES DE LA LBDRC, SUSAN VISCONTI :
Questions juridiques, protection des actifs
Lorsqu'un membre âgé de notre famille tombe malade, la famille se retrouve très souvent en telle détresse ou crise alors qu'elle commence le processus pour gérer le diagnostic médical, le traitement approprié et les tâches épuisantes des visites chez le médecin et des examens médicaux continus, qu'elle n'est pas en mesure de se concentrer sur les questions juridiques plus pratiques qui auront un impact important sur sa capacité à offrir à son proche les meilleurs soins — dans le meilleur environnement — à mesure que la LBD progresse.
Il est tout à fait compréhensible que la famille fasse de la santé et du bien-être de son proche sa préoccupation principale — et qu'elle soit même dans un tel état de tourment émotionnel — qu'elle pense qu'il est froid et calculateur de penser aux « questions d'argent » alors qu'elle entame ce parcours de proche aidant. Malheureusement, faire partie des proches aidants signifie devoir gérer tous les aspects nécessaires pour fournir une gamme complète de soins de qualité. Si les démarches juridiques ne sont pas traitées rapidement, elles peuvent avoir un impact très négatif sur la capacité à obtenir le type de soins adapté aux valeurs personnelles de chaque famille. Les points pratiques énumérés ci-dessous ne visent pas une situation ou un ensemble de valeurs en particulier. Il s'agit de documents de vie qui sont tout à fait appropriés et applicables à la plupart d'entre nous, quelles que soient les circonstances médicales.
Le temps est un élément essentiel pour mettre en place les documents juridiques appropriés. Passer par les épreuves et les tribulations de la protection des actifs dès le début permettra d'éviter bien des chagrins plus tard, lorsqu'une famille travaille si dur pour faire face à l'aggravation de cette maladie. Il est vraiment difficile de gérer émotionnellement l'annonce d'une maladie telle que la démence à corps de Lewy et de s'inquiéter de l'impact que cela aura sur votre membre de famille — mais c'est aussi le début d'une course contre la montre pour tout mettre en place en vue des besoins futurs qu'on n'est pas vraiment en mesure de percevoir à ce moment-là. Croyez-moi, aussi difficile que cela puisse être, cela aidera à éviter des difficultés inutiles, de la détresse et des retombées émotionnelles à l'avenir !
Tout d'abord, il y a les bases de ce dont la plupart des gens ont généralement besoin en tant que documents juridiques : un testament, un testament de vie, une procuration en matière de soins de santé, une procuration et, si nécessaire, une fiducie irrévocable (pour protéger les actifs dans le cas où il serait nécessaire d'utiliser les services de Medicaid et d'une maison de soins infirmiers).
Un testament est un instrument juridique permettant de désigner des directives qu'un exécuteur testamentaire devra administrer après votre décès. Il stipule de nombreuses choses. Plus important encore, il distribue vos actifs (argent, comptes de retraite individuels (IRA), actions et obligations, biens immobiliers et effets personnels — tout, des vêtements aux meubles, en passant par les œuvres d'art, les objets de collection, l'immobilier, etc.). Il désigne également la personne à qui vous confiez le rôle d'exécuteur ; il peut y en avoir plus d'une, aussi appelés co-exécuteurs. Vous devez choisir cette ou ces personnes avec soin, qu'il s'agisse de membres de la famille, d'amis ou d'un avocat. Il doit s'agir de quelqu'un de confiance en qui vous avez foi qu'il suivra vos volontés telles qu'elles sont décrites dans le testament.
Il y a de nombreux points à prendre en compte, comme savoir si chacun de vos enfants reçoit des parts égales ou partielles des actifs, si leurs enfants ou conjoints sont inclus, ou si, dans le cas où un enfant est décédé avant vous, sa part revient aux enfants/conjoints de l'enfant décédé ou uniquement aux enfants survivants. Si une personne n'a pas d'héritiers directs, la répartition de ses actifs doit être soigneusement indiquée. Un avocat bien établi dans le domaine du droit des aînés et de la défense des droits est votre meilleur choix. Un excellent moyen d'obtenir un spécialiste du droit des aînés est d'obtenir une référence de la part de la famille et d'amis qui ont traversé des situations similaires et qui ont été satisfaits du processus. Une autre ressource à consulter est la National Academy of Elder Law Attorneys au 520-881-4005.
Si vous avez des actifs financiers sous forme d'actions et d'obligations, d'IRA, de comptes bancaires ou de biens immobiliers, ces actifs DOIVENT TOUS être à jour pour désigner légalement qui seront les bénéficiaires de ces actifs. Dans le cas des actions et obligations, la société gérant cet actif doit vous fournir des documents pour vous permettre d'attribuer les bénéficiaires desdits actifs.
***La raison en est que si vous ne faites pas cette désignation avant votre décès, ces actifs ne pourront pas être protégés par le testament contre l'homologation, ce qui entraînera de longues procédures judiciaires et pourrait soumettre les actifs à l'impôt avant d'être distribués. ***
Homologation de testament (Probate) : prouver légalement devant un tribunal des successions qu'un testament est valide…… et accorder des lettres d'exécuteur testamentaire à la ou aux personnes désignées comme exécuteur(s) dans le testament. Il peut s'agir d'un processus long, fastidieux et coûteux qui réduira le montant de cet actif particulier transmis directement aux héritiers. (Il y a aussi les frais juridiques liés à la soumission des actifs à l'homologation, suivis des implications fiscales.)
Ensuite, il y a la question de la protection de ses actifs à mesure que les besoins en soins coûteux augmentent. Une fiducie irrévocable sera très probablement nécessaire pour assurer la protection des actifs durement gagnés d'une personne.
Une fiducie irrévocable : Il s'agit d'un document très précis établi par l'intermédiaire d'un avocat afin de protéger l'ensemble des biens qu'une personne a acquis et doit désormais protéger en raison d'une maladie grave. Cela permet d'éviter que les biens ne fassent l'objet d'une homologation (probate) et de limiter ou d'éliminer les impôts sur les biens versés dans la fiducie. (Contrairement à un testament, les biens placés dans une fiducie irrévocable n'ont pas besoin d'être homologués au décès de la personne — toute la répartition des biens va directement aux personnes désignées comme bénéficiaires dans la fiducie.)
Une personne qui reçoit le diagnostic d'une maladie qui affectera physiquement et mentalement sa capacité à prendre soin d'elle-même correctement et efficacement, de sorte qu'elle ne soit peut-être plus en mesure de gérer ses biens et ses affaires financières et qu'elle ait besoin d'autres personnes pour pourvoir à ses soins, devrait établir une fiducie irrévocable.
Une fiducie irrévocable est établie de telle sorte qu'un fiduciaire désigné (il peut s'agir de la personne qui est également nommée exécuteur testamentaire) puisse se voir confier la responsabilité de gérer toutes les affaires personnelles de ladite personne, afin de s'occuper du paiement des factures médicales, des fournitures médicales, des dépenses de ménage, des frais de proche aidant et, en fin de compte, de gérer les actifs de la succession une fois que la personne est décédée.
En fin de compte, en raison du coût extrêmement élevé des soins médicaux et de vie appropriés, une fiducie irrévocable — établie correctement par un avocat certifié et spécialisé principalement dans le droit des aînés et les fiducies — protégera l'accumulation d'actifs de toute une vie afin que la personne ne subisse pas de conséquences ou de pénalités financières (avoir à rembourser Medicaid pour les services reçus en raison d'un dépôt de fiducie inapproprié) si elle entre dans le système de Medicaid qui fournira des services/fournitures médicales et des soins en maison de retraite à mesure que la maladie progresse. Au moment d'écrire ces lignes, il existe une période de vérification de 5 ans pour les services fournis par Medicaid dans une maison de soins infirmiers et un centre de réadaptation. Tous les services requis avant la fin de ces 5 ans devront être payés en utilisant les propres actifs du patient.
Exemple : Si une personne met en place une fiducie irrévocable et y a versé tous ses actifs connus au 1er juin 2015, la fin de la période de vérification de 5 ans sera le 30 juin 2020. Après le 30 juin 2020, les demandes auprès de Medicaid pour fournir des services et faire en sorte que ces services soient payés par Medicaid n'affecteront pas les actifs qui ont été versés dans la fiducie irrévocable avant le 1er juin 2015.
REMARQUE : Comme les règles relatives à tout cela sont complexes et sujettes à des changements fréquents au fil des ans, il est d'une importance capitale que la famille maintienne le contact avec l'avocat qui a mis en place la fiducie afin que, lorsque des changements surviennent ou sont sur le point de se produire, l'avocat et la famille puissent planifier des stratégies pour y faire face.
Le fiduciaire désigné et les proches aidants seront tenus de maintenir régulièrement le contact avec l'avocat pour se tenir à jour et affiner les choses à mesure que les règles changent. Il est peu probable que l'on puisse supposer que l'avocat surveillera la situation spécifique de chacun de ses clients au point d'avoir le temps de contacter constamment chacun d'eux lorsque les règles et les lois changent.
Le fiduciaire peut tirer profit de l'obtention du livre : Being a Trustee for Dummies (Être fiduciaire pour les nuls), qui est une excellente ressource pour apprendre à gérer ce processus au mieux de ses capacités… afin de réellement protéger les actifs de son proche à mesure que les lois et les circonstances changent.
(Remarque : il existe de nombreuses variables qui pourraient survenir après la mise en place d'une fiducie… le patient peut voir ses revenus augmenter en raison d'un héritage ou de la vente d'un actif important, ce qui nécessitera une consultation immédiate avec l'avocat spécialisé en fiducie pour déterminer comment cette nouvelle circonstance impactera le calendrier de la période de rétroactivité de 5 ans et comment gérer cela conformément aux objectifs de la fiducie et aux règles régissant ces questions.)
AUTRES DOCUMENTS
Mandataire en matière de soins de santé : Ce document permet à une personne de désigner quelqu'un pour prendre des décisions en son nom si elle devient incapable de le faire.
Testament de fin de vie (aussi connu sous le nom de directives anticipées) : un document qui définit ce que la personne souhaite ou ne souhaite pas sur le plan médical lors de situations médicales critiques ou de fin de vie. Le testament de fin de vie indique si une personne souhaite que tous les efforts médicaux soient faits pour la maintenir en vie, ou non. Le mandataire aux soins de santé mentionné ci-dessus est directement lié à ce document, car une personne de son choix se voit confier le pouvoir de prendre des décisions médicales avec les médecins en utilisant le testament de fin de vie comme preuve juridique que telle est la volonté du patient.
Procuration : elle désigne une personne pour agir en votre nom dans toutes les affaires financières, médicales et juridiques si vous devenez incapable d'agir ou de parler de votre propre chef. La procuration permettra à la personne désignée d'agir en votre nom pour signer des documents, payer des factures et prendre des décisions juridiques pendant que vous êtes invalide. La désignation d'une procuration n'est valable que du vivant de la personne. Si la personne décède, la personne désignée détentrice de la procuration n'a plus aucun droit légal d'agir davantage. L'exécuteur prend alors le relais.
DNR – Ordre de non-réanimation
Un ordre de non-réanimation (DNR) signale au personnel d'urgence que vous ne souhaitez pas recevoir de réanimation cardiopulmonaire (RCP) en cas d'urgence médicale. Il s'agit d'une ordonnance médicale qui doit être signée par un médecin.
Les ordres DNR sont principalement utilisés par des personnes déjà gravement malades qui expriment clairement qu'elles ne souhaitent pas de traitement prolongeant la vie lorsqu'elles sont proches de la mort. Si vous n'avez pas d'ordre DNR, le personnel médical d'urgence doit utiliser toutes les mesures disponibles, aussi invasives soient-elles, pour vous sauver la vie.
Obtenir un ordre DNR à l'hôpital. Lorsque vous êtes admis à l'hôpital, votre médecin peut ajouter un ordre DNR à votre dossier médical. Cela peut se produire de plusieurs manières :
- Vous pouvez demander l'ordre DNR vous-même.
- Si vous êtes proche de la mort et incapable de communiquer, et que vous avez un testament biologique ou des directives anticipées qui clarifient vos souhaits, votre médecin peut mettre en place l'ordre DNR.
- Si vous avez désigné un mandataire en matière de soins de santé et qu'un ordre DNR est conforme à vos souhaits connus, votre mandataire peut autoriser l'ordre DNR pour vous.
- Si vous n'avez pas établi de documents régissant vos soins de santé, la personne légalement autorisée à prendre des décisions médicales pour vous (généralement votre conjoint ou votre proche parent le plus proche) peut être en mesure d'autoriser un ordre DNR, si elle estime que c'est ce que vous auriez souhaité.
Utiliser un formulaire DNR en dehors de l'hôpital : Si vous n'êtes pas hospitalisé, vous pouvez remplir un formulaire DNR de l'État de New York qui alerte les ambulanciers intervenant en cas d'urgence à domicile, dans des centres de soins palliatifs ou ailleurs. Il est important que vous obteniez également un MedicAlert ou un autre bracelet, bracelet de cheville ou collier pour rendre vos souhaits immédiatement apparents. Gardez à l'esprit que, pour être valide, votre formulaire DNR doit être signé par un médecin ou un autre professionnel de santé agréé.
Pour plus d'informations sur les ordres DNR, parlez-en à votre médecin.
https://www.legalconsumer.com/healthcare/topic.php?TopicID=17
Les sujets juridiques et de fin de vie mentionnés ci-dessus sont très complexes et peuvent sembler accablants. Il peut être difficile d'aborder ces questions délicates avec un proche âgé et de l'amener à accepter de consulter un avocat pour obtenir tous ces documents. Il existe des ressources pour vous aider à suivre ce chemin complexe.
AARP est une de ces sources. AARP propose de nombreux articles dans ses publications mensuelles et ses livres sur le vieillissement, la gestion des soins, etc. Un livre en particulier, The Other Talk: A Guide to Talking to your Adult Children About the Rest of Your Life de Tim Prosch, est recommandé. Il vous aidera avec des stratégies, des amorces de conversation et des outils pour permettre aux familles de discuter de nombreux sujets importants. AARP dispose également d'un site Web qui propose des mises à jour constantes et de nouvelles ressources facilement accessibles sur votre ordinateur, à portée de clic.
Malheureusement, beaucoup de gens pensent qu'ils ont tout leur temps pour gérer les implications financières d'une maladie de longue durée. Pourtant, il est tout aussi urgent de régler ces aspects que de s'occuper du volet médical, avant d'avoir à faire face à d'autres situations, tant sur le plan physique qu'émotionnel. Je ne saurais trop insister sur le fait qu'il est impératif que chacun d'entre nous prenne le temps, au plus vite, de réfléchir à toutes ses volontés et d'agir immédiatement pour mettre en place les ressources nécessaires. Cela garantira votre tranquillité d'esprit et facilitera l'exécution de vos volontés, tout en apportant des conseils et un apaisement à vos proches, qui devront trouver les moyens de les respecter durant une période émotionnellement éprouvante. Avoir ces documents en main sera un cadeau pour toutes les personnes concernées.
Ayez une discussion familiale franche pour explorer les options de soins, car la maladie ou la fragilité liée au vieillissement nécessitent des soins plus intensifs, qu'il s'agisse de soins communautaires à domicile, en résidence assistée ou en établissement de soins infirmiers.