在线信息与文件
Aging with Dignity 提供了一份名为 Five Wishes 的文件，它是“美国最受欢迎且最通俗易懂的……预先医疗指示。” https://agingwithdignity.org/docs/default-source/default-document-library/product-samples/fwsample.pdf?sfvrsn=2
来自 LBDRC 顾问委员会成员 ROBIN FELSHER 的个人建议
以下部分信息摘自：Caregivers Library
http://www.caregiverslibrary.org/caregivers-resources/grp-money-matters/hsgrp-financial-caregiving/managing-a-loved-ones-finances-article.aspx
我们的收入来源和生活开支对我们的日常生活质量和幸福感有着本质的影响。对于大多数人来说，基本生活需求（食物、住房、衣物、医疗、交通）的成本不断上涨，而收入增长或储蓄却固定且有限，这使得财务管理成为一项挑战。
当涉及一位无法再自行打理财务的至亲时，这项挑战就显得更加艰巨了。
这就是我父亲失去负责财务的第二任妻子，并患上路易体痴呆症（Lewy Body Dementia）这种改变人生的疾病时的亲身经历。管理父亲财务和护理的责任落在了我的肩上。我其实并不想要这份责任，但没有其他人是我可以信任来处理这些事的。以下是我学到经验的节选……
获取信息和信任顾问至关重要。
大多数人害怕自己或亲人失去对自己生活的掌控。尽管观念正在改变，但大多数人仍然不愿谈论这种可能性，也不愿谈论他们将如何应对。
财务往往是一个忌讳的话题，特别是在父母和子女之间；亲人之间（尤其是关于金钱的问题）的隔阂，阻碍了他们获取管理生活所需的知识。正如在其他已发表文章中分享的那样，在至亲尚有能力管理生活之前，与他们就养老意愿（包括财务方面）展开沟通非常重要。
尽量完成以下事项：
制定一份资产清单，包括他们的储蓄账户和支票账户、投资账户、汽车、公寓、合作公寓、房产等的联系人姓名和电话号码，以及它们的估计价值。如果可能，请为资产拍照。
制定一份日常、每周、每月、每年、每季度和每半年支出的清单。
费用应包括： 食物（杂货和外出就餐）；贷款，包括汽车租赁费用、房屋抵押贷款、房屋净值贷款；住房成本，包括维护费、租金、分时度假房；保险费，包括汽车险、房屋险、人寿险、长期健康险、医疗保险、个人责任险；医疗费用，包括 Medicare/Medigap、医疗补助计划 (Medicaid)、内科医生、牙医、治疗师、医疗用品、处方药；交通费用，包括公交车、地铁、出租车、叫车服务；水电费，包括有线电视、手机、燃气、电费、网络、电话和水费。
确定所使用的账单支付方式，包括自动扣款、信用卡、借记卡、支票、在线支付等。
制定一份所有债权人的名单，包括账号、联系人姓名、联系电话、账单周期、用户名、密码和网站地址。
找到并妥善保管记录，包括支票簿、银行对账单、税务记录（包括报税表）、保险单、投资对账单、医疗补助计划 (Medicaid) 保单、Medicare/Medigap 保单。
找到并妥善保管法律文件，包括出生证明、洗礼证明、死亡证明（配偶）、车管所驾照、离婚判决书、持久授权书、绿卡、健康保险卡、结婚证书、联邦医疗保险/医疗补助卡 (Medicare/Medicaid)、服兵役记录、入籍证书、护照、工资单、带照片的身份证件、养老金授予信及养老金支付存根、分居协议、选民登记卡、社会保障卡（包括福利授予信）、最新的最后遗嘱和遗嘱、授权书、监护权转让、信托和合伙关系文件。
与值得信赖的顾问合作：会计师、律师、日常财务经理、
财务规划师、个人银行家、专业老年护理经理、投资公司，他们可以帮助您梳理复杂的管理流程。
列出所有收入来源、金额及收入时间表，包括投资、社会保障、养老金、灾难性医疗保险报销、健康保险报销、医疗补助报销、联邦医疗保险报销、补充医疗保险 (Medigap) 报销以及长期护理保险报销。
确定收入的方式和性质，包括现金、支票、直接存款。
建立一个跟踪系统，使用日记、电子表格或定制软件，记录您代表亲人进行的交易或采取的行动。
在您代管财务的过程中，您与被管理人之间的信任是促进一切工作的核心。当然，在管理他人财务时，您个人的正直诚信也非常重要。
如果您能成为亲人账户的联名持有人，流程会稍微简单一些。即使您持有具有适当权利的持久授权书，您的法律地位会更稳固，但仍可能在银行和其他金融机构遇到问题。
对于如何管理自己或他人的财务，并没有统一的蓝图。
来自 LBDRC 社区外展总监 SUSAN VISCONTI 的更多帮助：
法律事务、资产保护
当我们的一位长辈生病时，家庭往往会因为忙于应对医疗诊断、接受适当治疗，以及医生预约和持续医疗检查等令人筋疲力尽的任务，而陷入极大的困境/危机中，以至于无法专注于那些对提供最佳照护——在最佳环境中——至关重要的法律实务问题，而这些问题对LBD的进展过程影响深远。
可以理解的是，家庭会将亲人的健康和福祉放在首位，甚至可能处于一种情绪动荡的状态，以至于在开始护理旅程时，会觉得去考虑“金钱问题”显得冷酷且精于算计。遗憾的是，护理工作的一部分就是要处理提供全面、优质照护的所有事宜。法律申请如果不尽早处理，可能会对患者获得符合其家庭个人价值观的合适护理产生非常负面的影响。以下列出的实用要点并非针对特定的情况或价值观。这些是对于我们大多数人在任何医疗情况下都最适当且适用的生活文件。
时间是安排妥当法律文件的关键因素。经历早期资产保护的考验和磨难，绝对可以避免日后当家庭努力应对疾病恶化时的巨大痛苦。面对Lewy Body Dementia这类疾病的消息并担忧它将如何影响您的家人，在情感上确实非常艰难——但这同时也是为了未来不可预见的需求而开始倒计时的时刻。请相信我，尽管这很困难，但它将有助于避免日后不必要的困难、困扰和情感创伤！
首先，是大多数人通常需要具备的基本法律文件：遗嘱、生前遗嘱、医疗保健代理人、授权书，以及必要时的不可撤销信托（在需要使用医疗补助和疗养院服务时保护资产）。
遗嘱是一种法律文书，用于指定执行人在您去世后执行的指令。它规定了许多事情。最重要的是，它分配您的资产（金钱、个人退休账户 (IRA)、股票和债券、房地产以及个人物品——从衣物、家具、艺术品、收藏品到房地产等）。它还指定了您委托的遗嘱执行人；也可以是多人，即共同执行人。您需要仔细选择这个人（或多人）——无论是家庭成员、朋友还是律师。这个人应该是值得信赖的，并且您坚信他们会按照遗嘱文件中概述的意愿行事。
有许多问题需要注意，例如您的每个孩子是否获得相等或部分份额的资产，是否包括他们的孩子或配偶，如果一个孩子在您去世前已经过世，该人的份额是转给已故孩子的子女/配偶，还是仅留给在世的孩子。如果一个人没有直接继承人，则需要仔细说明其资产的分配。一位在处理老年法和倡导工作方面经验丰富的律师是您的最佳选择。获取老年法专家的一个好方法是参考那些经历过类似情况并对过程感到满意的家人和朋友。另一个可以查询的资源是National Academy of Elder Law Attorneys，电话：520-881-4005。
如果您拥有股票和债券、个人退休账户 (IRA)、银行账户、房地产形式的金融资产，所有这些资产都必须在法律上更新并指定谁将是这些资产的受益人。对于股票和债券，管理该资产的公司必须为您提供文件，以便您指定上述资产的受益人。
***这是因为，如果您在过世前没有做出此项指定，那么这些资产将无法通过遗嘱避免遗嘱认证（Probate），从而导致这些资产需经过漫长的法庭程序，且在分配前可能还会被征税。***
遗嘱认证： 在遗嘱认证法院依法证明遗嘱有效……并向遗嘱中指定的执行人授予遗嘱执行人证书。这可能是一个漫长、拖沓且昂贵的过程，会减少直接留给继承人的特定资产金额。（其中还包括将资产提交遗嘱认证的法律费用，以及随之而来的税务影响。）
接下来是保护资产的问题，因为一个人对昂贵护理的需求会不断增加。您很可能需要一个不可撤销信托（Irrevocable Trust）来保护自己辛苦赚来的资产。
不可撤销信托： 这是一份通过律师设立的具体文件，旨在保护一个人毕生积蓄的资产，这些资产现在由于重病而需要得到保护。这可以避免资产进入遗嘱认证程序，并有助于限制或免除注入信托资产的税收。
（与遗嘱不同，当人去世时，不可撤销信托中的资产无需经过遗嘱认证程序——所有资产分配都直接给信托中指定的受益人。）被诊断患有严重影响身体和精神健康的疾病、导致其无法妥善有效照顾自己、可能再也无法管理个人财产和财务并需要他人提供照料的人，应当设立不可撤销信托。
设立不可撤销信托是为了指定受托人（也可以是遗嘱中指定的执行人），使其能够负责处理该人的所有个人事务，以管理医疗费、医疗用品、家庭开支、照料者开支的支付，并在该人去世后最终管理遗产资产。
归根结底，由于提供适当医疗/生活护理的成本极高，一个由精通老年法（Elder Law）和信托业务的专业律师妥善设立的不可撤销信托，可以保护当事人终生积累的资产，使他们在因病情进展而需要通过医疗补助（Medicaid）系统获得医疗服务/用品和疗养院护理时，不会遭受经济后果/处罚（因信托申报不当而不得不偿还医疗补助的费用）。截至本文撰写之时，医疗补助对疗养院和康复中心提供的服务有5年的“回溯期”（look back）。在此5年期限之前所需的任何服务都必须使用患者自己的资产支付。
例如：如果某人设立了一个不可撤销信托，并在2015年6月1日之前将所有已知资产注入该信托，那么 5年回溯期的截止日期将是2020年6月30日。2020年6月30日之后，申请医疗补助以提供服务并由医疗补助支付费用的行为，将不会影响在2015年6月1日之前注入该不可撤销信托的资产。
注意： 由于与这一切相关的规则十分复杂，且多年来可能会频繁变化，因此家属与设立信托的律师保持联系至关重要，以便在规则发生变化或即将发生变化时，律师和家属能够制定应对这些变化的策略。
指定的受托人与家庭照料者将负责定期与律师保持联系，以了解最新情况并在规则改变时进行调整。我们不能假设律师会密切关注每个客户的具体情况，以至于有时间在规则和法律变更时不断联系每一位客户。
受托人可以参考 Being a Trustee for Dummies 这本书，这是一份非常好的资源，能帮助您学习如何尽可能妥善地处理相关事务……从而在法律/情况发生变化时，切实保障您挚爱的资产。
（注意：信托设立后可能会出现许多变数……例如，患者可能因继承或出售大额资产而导致收入增加，这将需要立即咨询信托律师，以确定这一新情况会如何影响5年回溯期的进度，以及如何根据信托目标和相关法律法规来处理此事。）
其他文件
医疗保健代理（Health Care Proxy）： 该文件允许当事人指定一人，在自己丧失行为能力时为其做出决定。
生前预嘱（也称为医疗预先指示）：这是一份文件，明确说明患者在危急或临终医疗情况下希望或不希望采取哪些医疗措施。生前预嘱会写明患者是否希望尽一切医疗努力来维持生命，还是不希望这样做。上述医疗代理委托书与本文件直接相关，因为患者所选的人将被赋予与医生共同做出医疗决定的权力，并将生前预嘱作为患者意愿的法律证明。
授权委托书（POA）：如果您日后无法自主行动或说话，这会指定一个人在所有财务、医疗和法律事务中代表您行事。授权委托书允许被指定人在您丧失行为能力期间代表您签署文件、支付账单以及做出法律决定。授权委托书的指定仅在当事人健在时有效。如果当事人去世，持有授权委托书的被指定人将不再拥有任何进一步行动的法律权利。此时遗嘱执行人将承担该角色。
DNR —— 不予抢救医嘱（Do Not Resuscitate Order）
DNR医嘱是“不予抢救医嘱”的缩写，用于提醒急救人员，如果您发生医疗紧急情况，您不希望接受心肺复苏（CPR）。这是一项必须由医生签署的医疗医嘱。
DNR医嘱主要由病情危重且强烈希望在临终时不接受延长生命治疗的人士使用。如果您没有DNR医嘱，紧急医疗人员必须采取一切可用措施，无论其侵入性如何，来挽救您的生命。
在医院获取DNR医嘱。 当您住进医院时，您的医生可以将DNR医嘱添加到您的病历中。这可以通过多种方式实现：
- 您可以自行申请DNR医嘱。
- 如果您已处于临终状态且无法沟通，并且您拥有明确表达您意愿的生前预嘱或预先医疗指示，您的医生可以为您下达DNR（拒绝心肺复苏）医嘱。
- 如果您已指定了医疗代理人，且DNR医嘱符合您的已知意愿，那么您的代理人可以为您授权该DNR医嘱。
- 如果您尚未签署指导您医疗护理的文件，且您认为那是您想要的，那么法律授权为您做出医疗决策的人（通常是您的配偶或最近的亲属）可能有权授权DNR医嘱。
在医院外使用DNR表格： 如果您没有住院，您可以填写一份 纽约州DNR表格，以提醒在家中、临终关怀机构或其他地方应对紧急情况的医护人员。请务必佩戴 MedicAlert 或其他手链、脚链或项链，以便让他人能立即了解您的意愿，这一点非常重要。请记住，为了有效，您的DNR表格必须由医生或其他获认可的医疗专业人员签字。
有关DNR医嘱的更多信息，请咨询您的医生。
https://www.legalconsumer.com/healthcare/topic.php?TopicID=17
上述生活/法律议题非常复杂，可能会让人感到不知所措。要与年长的家人谈论这些敏感话题，并让他们愿意去找律师办理所有这些文件，可能很困难。但有一些资源可以帮助您应对这一复杂的路径。
一个来源是 AARP。AARP通过其月刊和出版书籍，提供了许多关于老龄化、如何管理照护等主题的文章。特别推荐Tim Prosch撰写的一本书，名为 The Other Talk: A Guide to Talking to your Adult Children About the Rest of Your Life。它将提供策略、谈话开场白等内容，帮助家庭讨论许多重要话题。AARP还有一个网站，会持续更新并发布新的资源，只需在电脑上轻轻一点，即可轻松获取。
遗憾的是，许多人认为还有充足的时间来处理长期患病带来的财务影响，但实际上，在处理其他身体和情绪方面的问题之前，提前准备好一切与医疗护理同等紧迫。我必须强调，我们每个人都非常有必要尽早花时间考虑自己人生愿望的方方面面，并立即采取行动，积极筹备所需的资源。这不仅能让您自己心安，也能在情感负担沉重的时刻，为您挚爱的家人提供指导和安慰，毕竟他们届时将需要寻找方式和手段来实现您的意愿。准备好这些文件，将是送给所有相关人员的一份礼物。
请进行一次坦诚的家庭谈话，讨论当疾病或因衰老而导致的体弱需要更强力的照护时，有哪些选择——无论是社区居家护理、辅助生活还是疗养院护理。