ONLINE INFORMATIE EN DOCUMENTEN
Aging with Dignity biedt een document genaamd Five Wishes, “De meest populaire en begrijpelijke... wilsverklaring in Amerika.” https://agingwithdignity.org/docs/default-source/default-document-library/product-samples/fwsample.pdf?sfvrsn=2
PERSOONLIJK ADVIES VAN LBDRC ADVISORY BOARD LID, ROBIN FELSHER
Delen van de volgende informatie zijn overgenomen uit: Caregivers Library
http://www.caregiverslibrary.org/caregivers-resources/grp-money-matters/hsgrp-financial-caregiving/managing-a-loved-ones-finances-article.aspx
Onze inkomstenstroom en onze levenskosten spelen een fundamentele rol in de kwaliteit van ons dagelijks leven en ons welzijn. Voor het grootste deel van de bevolking is het beheer van onze financiën een uitdaging vanwege de druk van stijgende kosten voor de basisbehoeften in ons leven — voeding, huisvesting, kleding, medische zorg, vervoer — en een vast of beperkt inkomen of spaargeld dat nauwelijks meegroeit.
Het is een nog grotere uitdaging wanneer het gaat om een dierbare die niet langer voor zichzelf kan zorgen.
Dit was mijn ervaring toen mijn vader zijn tweede vrouw verloor, die hun financiën beheerde, en toen bij hem de levensveranderende ziekte Lewy Body Dementia werd geconstateerd. De verantwoordelijkheid voor het beheren van de financiën en de zorg voor mijn vader kwam bij mij te liggen. Ik wilde die verantwoordelijkheid echt niet. Er was niemand anders aan wie ik dit toevertrouwde. Dit is een fragment van wat ik heb geleerd…
Informatie en betrouwbare adviseurs zijn van cruciaal belang.
De meeste mensen zijn bang dat zij of een dierbare de controle over hun wereld verliezen. Hoewel het gesprek hierover verandert, praten de meeste mensen nog steeds niet over deze mogelijkheid of over hoe ze hiermee om zullen gaan.
Financiën kunnen vaak een taboeonderwerp zijn, vooral tussen ouders en kinderen, en de barrières tussen of onder dierbaren, met name over het onderwerp geld, belemmeren het verwerven van de precieze kennis die ze nodig hebben om hun leven te beheren. Zoals in andere gepubliceerde artikelen is gedeeld, is het belangrijk om het gesprek met een dierbare aan te gaan over wat hij/zij wil naarmate hij/zij ouder wordt, inclusief hun financiën, voordat ze hun leven niet langer effectief kunnen beheren.
Probeer het volgende te doen:
Stel een overzicht op van bezittingen inclusief contactnamen en telefoonnummers voor hun spaar- en betaalrekeningen, beleggingsrekeningen, auto, appartement, coöperatieve woning, koopwoning, vastgoed, enzovoort, en de geschatte waarde daarvan. Maak waar mogelijk foto's van de bezittingen.
Stel een overzicht op van dagelijkse, wekelijkse, maandelijks, jaarlijkse, driemaandelijkse en halfjaarlijkse uitgaven.
Neem hierin de kosten op voor voeding (boodschappen en uit eten); leningen inclusief leasere kosten voor auto's, hypotheken, overbruggingskredieten; woongosten inclusief onderhoud, huur, timeshare; verzekeringspremies inclusief auto, woning, overlijdensrisico, langdurige zorg, medische verzekering, aansprakelijkheid; medische kosten inclusief Medicare/Medigap, Medicaid; artsen, tandartsen, therapeuten, medische benodigdheden, receptplichtige medicijnen; vervoerskosten inclusief bussen, metro's, taxi's, autodiensten; nutsvoorzieningen inclusief kabeltelevisie, mobiele telefoon, gas, elektriciteit, internet, telefoon en water.
Bepaal de betaalmethode die wordt gebruikt voor de uitgaven waaronder automatisch incasso, creditcard, betaalpas, cheque, online betaling.
Stel een lijst op van alle schuldeisers van uw dierbare inclusief rekeningnummers, contactpersonen, contactnummers, facturatiecyclus, gebruikersnamen, wachtwoorden en websitename.
Zoek en bewaar documenten goed waaronder het chequeboekje, bankafschriften, belastinggegevens inclusief belastingaangiften, polisbladen, beleggingsoverzichten, Medicaid-beleid, Medicare/Medigap-polissen.
Zoek en bewaar juridische documenten goed waaronder een geboorteakte, doopakte, overlijdensakte (echtgenoot), rijbewijs van het motorvoertuigenterrein, echtscheidingsvonnis, levenstestament (Durable Power of Attorney), een groene kaart, zorgverzekeringspas, huwelijksakte, Medicare/Medicaid-kaart, militair dienstboekje, naturalisatiebewijs, paspoort, loonstrookjes, foto-id, pensioentoekenningsbrief en pensioenuitkeringsstrook, scheidingsconvenant, kiezerspas, sociale-zekerheidskaart inclusief toekenningsbrief van uitkeringen, het meest recente testament, volmacht, toewijzing van voogdij, trusts en partnerschappen.
Werk samen met een of meer betrouwbare adviseurs: een accountant, advocaat, dagelijks geldbeheerder (Daily Money Manager),
financieel planner, persoonlijk bankier, professionele geriatrische zorgverlener (Professional Geriatric Care Manager), beleggingsfirma die u kan helpen door het ingewikkelde netwerk van de controle overnemen te navigeren.
Stel een lijst op van alle inkomstenbronnen, bedragen en het tijdschema van de inkomsten waaronder beleggingen, sociale zekerheid, pensioen, vergoedingen uit catastrofale medische verzekeringen, zorgverzekeringsvergoedingen, Medicaid-vergoedingen, Medicare-vergoedingen, Medigap-vergoedingen en vergoedingen voor langdurige zorgverzekeringen.
Bepaal de methode en aard van de inkomsten waaronder contant geld, cheques, automatische storting.
Maak een volgsysteem door gebruik te maken van een dagboek, spreadsheet of aangepaste software waarin u uw transacties of acties kunt invoeren die namens uw dierbare zijn ondernomen.
Vertrouwen tussen de persoon wiens financiën u beheert en u is cruciaal om dit alles mogelijk te maken. Uw eigen persoonlijke integriteit terwijl u de financiën van iemand anders beheert, is uiteraard heel belangrijk.
Als u als mederekeninghouder kunt worden toegevoegd aan de rekeningen van uw dierbare, is het proces iets eenvoudiger. Zelfs als u een levenstestament (Durable Power of Attorney) heeft met de juiste rechten, heeft u een sterkere juridische positie, maar kunt u alsnog problemen ondervinden met banken en andere financiële organisaties.
Er is geen blauwdruk voor het beheren van uw eigen financiën, noch die van iemand anders.
AANVULLENDE HULP VAN LBDRC'S DIRECTOR OF COMMUNITY OUTREACH, SUSAN VISCONTI:
Juridische zaken, bescherming van bezittingen
Wanneer een ouder familielid ziek wordt, bevindt een gezin zich heel vaak in een dusdanig grote noodsituatie of crisis bij het beginnen van het proces om de medische diagnose, de juiste behandeling en de vermoeiende taken van doktersbezoeken en lopende medische tests te doorlopen, dat zij zich niet kunnen richten op de meer praktische juridische zaken die van grote invloed zijn op hun vermogen om hun dierbare de beste zorg te bieden – in de beste omgeving – naarmate LBD vordert.
Het is heel begrijpelijk dat het gezin de gezondheid en het welzijn van hun dierbare tot hoofdzaak maakt – en wellicht zelfs in zo'n staat van emotionele beroering verkeert – dat zij het koud en berekenend vinden om zelfs maar na te denken over "geldzaken" wanneer ze aan de reis van zorgverlening beginnen. Helaas hoort bij het zorgverlenerschap ook het omgaan met alle aspecten van het bieden van een volledig spectrum aan goede kwaliteitszorg. De juridische aanvragen kunnen, als ze niet tijdig worden aangepakt, een zeer negatieve invloed hebben op de mogelijkheid om de zorgvorm te krijgen die past bij de persoonlijke familiewaarden van elke patiënt. De hieronder vermelde praktijkpunten zijn niet bedoeld voor slechts één set omstandigheden of waarden ten opzichte van andere. Dit zijn levensdocumenten die het meest geschikt en van toepassing zijn op de velen van ons in ons leven onder alle medische omstandigheden.
Tijd is een cruciaal onderdeel bij het opzetten van de juiste juridische documenten. Het doorlopen van de beproevingen van vroege bescherming van bezittingen zal later zeker veel verdriet besparen wanneer een gezin zo hard werkt om door de verergering van deze ziekte heen te komen. Het is erg zwaar om emotioneel om te gaan met het nieuws van een ziekte als Lewy Body Dementia en u zorgen te maken over hoe dit invloed zal hebben op uw familielid – maar het is tegelijkertijd het begin van een tikkende klok om alles klaar te zetten voor toekomstige behoeften die men op dat moment nog niet echt kan overzien. Geloof me, hoe moeilijk het ook is, het zal helpen om onnodige ontberingen, leed en emotionele nasleep in de toekomst te voorkomen!
Ten eerste zijn er de basisbeginselen van wat de meeste mensen over het algemeen nodig hebben als hun juridische documenten: een testament, een levenstestament (Living Will), een medische volmacht (Health Care Proxy), een volmacht (Power of Attorney) en, indien nodig, een onherroepelijke trust (Irrevocable Trust) (om bezittingen te beschermen voor het geval het nodig is om gebruik te maken van de diensten van Medicaid en een verpleeghuis).
Een testament is een juridisch document waarin u vastlegt welke instructies een executeur moet uitvoeren nadat u bent overleden. Hierin worden vele zaken geregeld. Het belangrijkste is dat het uw vermogen verdeelt (geld, pensioenrekeningen, aandelen & obligaties, vastgoed en persoonlijke bezittingen — alles van kleding tot meubels, kunstwerken, verzamelobjecten, vastgoed, enzovoort). Ook wijst het de persoon aan aan wie u de taak van executeur toevertrouwt; dit kan ook meer dan één persoon zijn, wat medexecuteurs worden genoemd. U moet deze persoon of personen zorgvuldig kiezen – of dit nu familieleden, vrienden of een advocaat zijn. Het moet iemand zijn die te vertrouwen is en in wie u het geloof heeft dat hij of zij uw wensen zal opvolgen zoals uiteengezet in het testament.
Er zijn veel zaken waar u zich bewust van moet zijn, zoals of ieder van uw kinderen een gelijk of gedeeltelijk deel van de bezittingen krijgt, of hun kinderen of echtgenoten worden meegerekend, en of het deel van een kind dat al voor uw overlijden is overleden naar de kinderen/echtgenoot van dat overleden kind gaat of alleen naar de nog levende kinderen. Als iemand geen directe erfgenamen heeft, moet de verdeling van zijn of haar vermogen zorgvuldig worden vastgelegd. Een advocaat die gespecialiseerd is in ouderenzorg en belangenbehartiging (Elder Law) is uw beste keuze. Een uitstekende manier om een specialist in ouderenzorg te vinden, is via een aanbeveling van familie en vrienden die in een vergelijkbare situatie hebben gezeten en tevreden waren over het proces. Een andere bron om te raadplegen is The National Academy of Elder Law Attorneys via 520-881-4005.
Als u financiële middelen heeft in de vorm van aandelen & obligaties, pensioenrekeningen, bankrekeningen of vastgoed, dan MOETEN al deze bezittingen qua wettelijke aanwijzing van wie de beneficiaries (begunstigden) van die bezittingen zullen zijn, up-to-date zijn. In het geval van aandelen & obligaties moet het bedrijf dat dit vermogen beheert u voorzien van documenten zodat u de begunstigden van dat vermogen kunt aanwijzen.
***De reden hiervoor is dat als u deze aanwijzing niet heeft gedaan voordat u komt te overleden, die bezittingen buiten de bescherming van het testament vallen om een nalatenschapsprocedure (probate) te vermijden. Dit heeft tot gevolg dat de bezittingen onderworpen worden aan langdurige gerechtelijke procedures en mogelijk worden belast voordat ze worden verdeeld. ***
Erfrechtprocedure (Probate): het wettelijk bewijzen bij de rechtbank dat een testament geldig is……en het toewijzen van een verklaring van executele aan de persoon/personen die in het testament als executeur(s) zijn benoemd. Dit kan een langdurig en kostbaar proces zijn, waardoor het bedrag van dat specifieke bezit dat direct aan de erfgenamen wordt nagelaten, kleiner wordt. (Er zijn ook de juridische kosten voor het indienen van de bezittingen bij de rechtbank en vervolgens de belastingimplicaties die zullen volgen.)
Vervolgens is er de kwestie van het beschermen van iemands vermogen naarmate de behoefte aan dure zorg toeneemt. Er zal hoogstwaarschijnlijk een onherroepelijke trust (Irrevocable Trust) nodig zijn om iemands zwaargeverdiende vermogen te beschermen.
Een onherroepelijk trust (Irrevocable Trust): Dit is een heel specifiek document dat via een advocaat is opgesteld om alle bezittingen die iemand heeft verworven te beschermen, wat nodig is vanwege een ernstige ziekte. Dit voorkomt dat bezittingen in een erfrechtprocedure terechtkomen en helpt om belastingen op de bezittingen die in de Trust worden ondergebracht te beperken of te elimineren. (In tegenstelling tot een testament hoeven de bezittingen in een onherroepelijke trust niet via een erfrechtprocedure te worden afgehandeld wanneer de persoon overlijdt — de volledige verdeling van bezittingen gaat rechtstreeks naar de personen die als begunstigden in de Trust zijn benoemd.)
Iemand die de diagnose krijgt van een ziekte die het fysieke en mentale vermogen om goed en effectief voor zichzelf te zorgen zal beïnvloeden, waardoor diegene mogelijk niet langer in staat is om eigendommen en financiële zaken te beheren en anderen nodig zal hebben om in hun zorg te voorzien, zou een onherroepelijke trust moeten opzetten.
Een onherroepelijke trust wordt zo opgezet dat een aangewezen Trustee (dit kan de persoon zijn die ook als executeur in het testament is benoemd) vervolgens de verantwoordelijkheid krijgt om alle persoonlijke zaken voor genoemde persoon te behartigen, zoals het betalen van medische rekeningen, medische benodigdheden, huishoudelijke uitgaven, kosten voor mantelzorgers en uiteindelijk het beheer van de bezittingen van de nalatenschap zodra een persoon is overleden.
Uiteindelijk zal een onherroepelijke trust – goed opgezet door een gescreende advocaat die voornamelijk is gespecialiseerd in ouderenzorg en trusts – vanwege de extreem hoge kosten van het verlenen van passende medische zorg en huisvesting, iemands levenslang opgebouwde vermogen beschermen. Hierdoor zal hij of zij geen financiële gevolgen of boetes ondervinden (zoals het moeten terugbetalen van Medicaid voor ontvangen diensten vanwege een onjuist ingediende trust) als ze op leeftijd komen en in het systeem van Medicaid terechtkomen, dat medische diensten, benodigdheden en verpleeghuiszorg verzorgt naarmate de ziekte vordert. Op het moment van schrijven geldt er een terugkijkperiode van 5 jaar voor diensten die worden geleverd door Medicaid in een verpleeghuis en revalidatiecentrum. Alle diensten die nodig zijn voor het verstrijken van die 5 jaar moeten worden betaald met het eigen vermogen van de patiënt.
Voorbeeld: Als iemand een onherroepelijke trust opzet en al zijn of haar bekende bezittingen in die trust onderbrengt op of vóór 1 juni 2015, dan eindigt de terugkijkperiode van 5 jaar op 30 juni 2020. Na 30 juni 2020 zullen aanvragen bij Medicaid om diensten te verlenen en deze te laten betalen door Medicaid geen invloed hebben op de bezittingen die vóór 1 juni 2015 in de onherroepelijke trust zijn ondergebracht.
LET OP: Omdat de regels met betrekking tot dit alles complex zijn en in de loop der jaren vaak aan verandering onderhevig zijn, is het van cruciaal belang dat de familie contact onderhoudt met de advocaat die de Trust heeft opgesteld. Zo kunnen de advocaat en de familie strategieën plannen om aan die veranderingen te voldoen wanneer ze zich voordoen of gaan voordoen.
De aangewezen Trustee en de mantelzorgers in de familie zijn verantwoordelijk voor het regelmatig onderhouden van contact met de advocaat om op de hoogte te blijven en zaken aan te scherpen naarmate de regels veranderen. Het is niet waarschijnlijk dat men ervan kan uitgaan dat de advocaat de specifieke omstandigheden van elk van zijn cliënten in zo'n mate monitort dat hij of zij de tijd heeft om constant contact op te nemen met ieder van hen wanneer regels en wetten veranderen.
De trustee kan er baat bij hebben om het boek aan te schaffen: Being a Trustee for Dummies, wat een uitstekende bron is om te leren hoe te werk te gaan bij het naar beste vermogen afhandelen hiervan…. om de bezittingen van een dierbare echt te beschermen naarmate wetten en omstandigheden veranderen.
(Let op: er zijn zoveel variabelen die kunnen optreden nadat een trust is opgezet…… de patiënt kan bijvoorbeeld een inkomenstoename krijgen als gevolg van een erfenis of de verkoop van een aanzienlijk bezit. Dit vereist een onmiddellijk overleg met de trustadvocaat om te bepalen hoe die nieuwe omstandigheid van invloed is op het tijdschema van de terugkijkperiode van 5 jaar en hoe hiermee om te gaan in overeenstemming met de doelen van de trust en de regels die dergelijke zaken beheersen.)
OVERIGE DOCUMENTEN
Zorgvolmacht (Health Care Proxy): Dit document stelt iemand in staat om een persoon aan te wijzen om beslissingen voor hen te nemen als ze wilsonbekwaam worden.
Wilsverklaring (Living Will) – (ook bekend als Advance Directives): een document dat bepaalt wat de persoon wel of niet medisch wil laten doen tijdens kritieke medische situaties of in de laatste levensfase. De wilsverklaring stelt of een persoon wil dat alle medische pogingen worden ondernomen om hen in leven te houden – of niet. De bovengenoemde gevolmachtigde voor de gezondheidszorg (Health Care Proxy) is direct verbonden met dit document, omdat een persoon naar keuze de bevoegdheid krijgt om medische beslissingen te nemen met de artsen, waarbij de wilsverklaring wordt gebruikt als juridisch bewijs dat dit de wens van de patiënt is.
Volmacht (Power-of-Attorney - POA): hiermee wordt een persoon aangewezen om namens u op te treden in alle financiële, medische en juridische zaken mocht u zelf niet meer in staat zijn om te handelen/spreken. De POA staat de aangewezen persoon toe om namens u documenten te ondertekenen, rekeningen te betalen en juridische beslissingen te nemen terwijl u wilsonbekwaam bent. De aanwijzing van een volmacht is alleen geldig zolang de persoon leeft. Als de persoon overlijdt, heeft de aangewezen persoon die de volmacht heeft, geen enkel juridisch recht meer om verder te handelen. De executeur neemt die rol dan over.
DNR – Niet Reanimeren-verklaring (Do Not Resuscitate Order)
Een DNR-verklaring, kort voor “do not resuscitate order” (niet reanimeren-verklaring), waarschuwt hulpverleners dat u geen reanimatie (CPR) wilt ontvangen in het geval van een medische noodsituatie. Het is een medisch voorschrift dat door een arts moet worden ondertekend.
DNR-verklaringen worden voornamelijk gebruikt door mensen die al ernstig ziek zijn en er sterk van overtuigd zijn dat zij geen levensverlengende behandeling willen wanneer de dood nabij is. Als u geen DNR-verklaring heeft, moeten medische hulpverleners alle beschikbare middelen gebruiken, hoe ingrijpend ook, om uw leven te redden.
Een DNR-verklaring krijgen in het ziekenhuis. Wanneer u wordt opgenomen in een ziekenhuis, kan uw arts een DNR-verklaring toevoegen aan uw medisch dossier. Dit kan op een aantal manieren gebeuren:
- U kunt zelf om de DNR-verklaring vragen.
- Als u nabij de dood bent en niet kunt communiceren, en u heeft een levenstestament of wilsverklaring waarin uw wensen duidelijk zijn vastgelegd, kan uw arts de DNR-verklaring laten ingaan.
- Als u een vertegenwoordiger voor de zorg heeft aangewezen en een DNR-verklaring in lijn is met uw bekende wensen, kan uw vertegenwoordiger de DNR-verklaring voor u autoriseren.
- Als u geen documenten heeft opgesteld waarin uw zorg wordt geregeld, kan de persoon die wettelijk bevoegd is om medische beslissingen voor u te nemen (meestal uw echtgenoot of dichtstbijzijnde verwant) een DNR-verklaring autoriseren, als deze gelooft dat dit is wat u zou willen.
Een DNR-formulier gebruiken buiten het ziekenhuis: Als u niet in het ziekenhuis ligt, kunt u een New York DNR-formulier invullen dat paramedici waarschuwt die reageren op noodsituaties thuis, in hospices of elders. Het is belangrijk dat u ook een MedicAlert-armband, -enkelband of -ketting of andere armband aanschaft om uw wensen direct duidelijk te maken. Houd er rekening mee dat uw DNR-formulier, om geldig te zijn, moet zijn ondertekend door een arts of een andere goedgekeurde medische professional.
Praat met uw arts voor meer informatie over DNR-verklaringen.
https://www.legalconsumer.com/healthcare/topic.php?TopicID=17
De bovenstaande levens- en juridische onderwerpen zijn erg complex en kunnen erg overweldigend aanvoelen. Het kan moeilijk zijn om uw oudere familielid te benaderen om zulke gevoelige onderwerpen te bespreken en hen zover te krijgen dat ze naar een advocaat gaan en al deze documenten regelen. Er zijn hulpmiddelen om te helpen bij deze lastige weg.
Een bron is AARP. AARP heeft vele artikelen in hun maandelijkse publicaties en uitgegeven boeken over het onderwerp ouder worden, hoe u mantelzorg beheert, enzovoort. Vooral het boek The Other Talk: A Guide to Talking to your Adult Children About the Rest of Your Life van Tim Prosch wordt aanbevolen. Het helpt met strategieën, gespreksopeners en dergelijke om families te helpen bij het bespreken van vele belangrijke onderwerpen. AARP heeft ook een website met doorlopende updates en nieuwe bronnen die gemakkelijk toegankelijk zijn op de computer ~ binnen handbereik, slechts een klik verwijderd.
Helaas geloven veel mensen dat er nog alle tijd is om de financiële gevolgen van een langdurige ziekte aan te pakken, maar het is net zo urgent als de medische kant van de zorg om zaken geregeld te hebben voordat er andere situaties zijn om mee om te gaan – zowel fysiek als emotioneel. Ik kan niet vaak genoeg benadrukken dat het noodzakelijk is dat ieder van ons sneller dan later de tijd neemt om alle aspecten van hun levenswensen te overwegen en onmiddellijk actie te ondernemen om de benodigde middelen samen te stellen voor hun eigen gemoedsrust en om de uitvoering van iemands wensen wettelijk vast te leggen en, tot op zekere hoogte, als leidraad en gemoedsrust voor hun geliefden die degenen zullen zijn die de wegen en middelen moeten vinden om deze te vervullen in een emotioneel zware tijd. Het hebben van deze documenten zal een geschenk zijn voor iedereen die hierbij betrokken is.
Voer een openhartig familiegesprek om de opties voor zorg te bespreken wanneer ziekte of ouderdomsklachten intensievere zorg vereisen – of dit nu wijkverpleging (Community Care at Home), een verzorgingshuis (Assisted Living) of verpleeghuiszorg is.