法的および財政的セミナー
CaringKindでは、アルツハイマー病および関連認知症の影響を受けるご家族が、身近な方の長期ケアに向けた計画に関連する法的な問題や財務上の問題について知るために設計された無料のセミナーを提供しています。「高齢者法を専門とする弁護士が、ご家族が個人の弁護士に面会する前に理解しておくべき重要なトピックについて話し合います。」講座の時間は1時間半です。詳細については、http://www.caringkindnyc.org/legalfinancial/ または (646) 744-2900 までお問い合わせください。また、非常に役立つ重要書類チェックリスト: http://www.alznyc.org/caregivers/planning.pdf も提供しています。
オンラインの情報と書類
Aging with Dignityでは、「アメリカで最も普及しており、最も分かりやすい事前指示書」と呼ばれるFive Wishesという書類を提供しています。https://agingwithdignity.org/docs/default-source/default-document-library/product-samples/fwsample.pdf?sfvrsn=2
LBDRCアドバイザリーボードメンバーであるロビン・フェルシャー（Robin Felsher）からの個人的なアドバイス
以下の情報の部分では、Caregivers Library
http://www.caregiverslibrary.org/caregivers-resources/grp-money-matters/hsgrp-financial-caregiving/managing-a-loved-ones-finances-article.aspx から引用しています。
私たちの収入と生活費は、日々の生活の質や幸福度において本質的な役割を果たしています。大半の人々にとって、食料、住居、衣類、医療、交通といった生活に必要な基本費用の高騰による負担や、伸び悩む固定・制限された収入や貯蓄により、家計の管理は困難なものとなっています。
自分一人ではもはや管理できなくなった愛する人のことに関わる場合、それはさらに困難な試練となります。
これは、私の父が家計を管理していた2番目の妻を亡くし、人生を大きく変える病気であるLewy Body Dementiaを発症したときの私の経験です。父の財産管理と介護の責任は私にのしかかりました。私はその責任を本当に負いたくありませんでした。しかし、他に信頼できる人は誰もいませんでした。これは私が学んだことの抜粋です…
情報と信頼できるアドバイザーは極めて重要です。
ほとんどの人は、自分自身または愛する人が自分の世界に対するコントロールを失うことを恐れています。状況についての話し合いは変わりつつあるものの、大半の人々は依然としてこの可能性や、どのように管理していくかについて話そうとしません。
財務管理は、特に親と子の間ではタブー視されがちであり、愛する人の間、特に「お金」というトピックに関する障壁があるため、生活を管理するためにまさに必要な知識を得ることが妨げられます。他の公開された記事でも共有されているように、愛する人が効果的に生活を管理できなくなる前に、ファイナンスを含めて、歳を取るにつれて何を望んでいるかについて会話を始めることが重要です。
以下のことを行ってみてください。
貯蓄口座や当座預金口座、投資口座、自動車、コンドミニアム、コープ、自宅、不動産などの連絡先担当者名と電話番号、およびそれらの推定価値を含む資産リストを作成します。可能な場合は、資産の写真を撮っておきましょう。
日単位、週単位、月単位、年間、四半期単位、半期単位の経費のリストを作成します。
以下の費用を含めます。 食費（食料品や外食）、自動車のリース費用、住宅ローン、住宅担保ローンなどのローン、維持費、賃貸、タイムシェアなどの住居費、自動車、自宅、生命、長期療養、医療、個人賠償責任などの保険料、Medicare（メディケア）／Medigap（メディギャップ）、Medicaid（メディケイド）などの医療費、医師、歯科医、セラピスト、医療用品、処方薬、バス、地下鉄、タクシー、配車サービスなどの交通費、ケーブルテレビ、携帯電話、ガス、電気、インターネット、電話、水道などの光熱費。
自動引き落とし、クレジットカード、デビットカード、小切手、オンライン決済など、経費の支払いに使用されている支払い方法を特定します。
口座番号、担当者名、連絡先番号、請求サイクル、ユーザーID、パスワード、ウェブサイトアドレスなど、愛する人のすべての債権者のリストを作成します。
小切手帳、銀行の取引明細書、納税申告書などの税務記録、保険証券、投資の明細書、Medicaidの方針書、Medicare／Medigapの方針書などの記録を見つけて保管します。
法的な書類の場所を確認し、大切に保管する。対象となる書類：出生証明書、洗礼証明書、死亡証明書（配偶者）、運転免許証、離婚判決書、法的権限委任状（デュラブル・パワー・オブ・アトニー）、グリーンカード、健康保険証、結婚証明書、メディケア／メディケイドカード、兵役記録、帰化証明書、パスポート、給与明細、写真付き身分証明書、年金受給通知書および年金受給明細、別居合意書、選挙人登録証、社会保障カード（受給資格の通知書を含む）、最新の遺言書、委任状、後見人選任書、信託契約、パートナーシップ契約など。
信頼できる専門家に相談する：会計士、弁護士、デイリー・マネー・マネージャー、
ファイナンシャルプランナー、パーソナルバンカー、専門の高齢者ケアマネージャー、投資会社など。管理の主導権を握るための複雑な仕組みを整理する手助けをしてくれます。
すべての収入源、資金の金額、および収入のスケジュールの一覧を作成する。これには、投資、社会保障、年金、破局的医療保険の払い戻し、健康保険の払い戻し、メディケイドの払い戻し、メディケアの払い戻し、メディギャップ（補足医療保険）の払い戻し、長期ケア保険の払い戻しなどが含まれます。
収入の方法と性質を明確にする（現金、小切手、口座振替など）。
追跡システムを作成する。日記、スプレッドシート、または専用のソフトウェアを使用し、大切な人の代わりにあなたが行った取引や手続きを記録できるようにします。
財務を管理する人とご本人の間の信頼関係は、これらすべてをスムーズに進めるために欠かせません。もちろん、他人の財務を管理する際には、あなた自身の個人的な誠実さも非常に重要です。
大切な人の口座の共同名義人になれれば、手続きは少し簡単になります。適切な権利を持つ法的権限委任状（デュラブル・パワー・オブ・アトニー）を持っている場合でも、法的地位は高くなりますが、銀行などの金融機関との間で問題に直面することがあります。
自分自身の財務であれ、他人の財務であれ、管理の方法に決まったマニュアルはありません。
LBDRCのコミュニティアウトリーチディレクターであるスーザン・ヴィスコンティ（Susan Visconti）からの追加の助言：
法的な問題、資産保全
高齢のご家族が病気になられたとき、医療診断や適切な治療を進めたり、度重なる病院への付き添いや継続的な検査という疲れ果てるような作業に向き合ったりする中で、ご家族は非常につらい状況や危機的状態に陥ることがよくあります。そのため、LBDが進行するにつれて、大切な人により良いケアを最高の環境で提供するための能力に大きな影響を与える、より実用的な法的な問題に集中することができなくなってしまいます。
ご家族が何よりも大切な人の健康と幸福を第一に考え、介護の道のりを歩み始める中で、「お金の問題」を考えることさえ冷淡で計算高いことのように感じてしまうほどの精神的動揺の中にいることは、十分に理解できます。残念ながら、介護者になるということは、質の高いケアを総合的に提供するためのあらゆる問題に対処するということでもあります。法的手続きを早期に行わないと、患者さんそれぞれの家族の価値観に適したケアを受ける能力に、非常にマイナスの影響を与える可能性があります。以下に列挙する実用的なポイントは、特定の状況や価値観だけを意図したものではありません。これらは、どのような医療状況にあっても、私たちのほとんどの人生において最も適切で適用できる生命のための書類です。
時間は、適切な法的手続きを整える上で非常に重要な要素です。病気が悪化していく中で家族が懸命に乗り越えようとしているとき、早期の資産保全に向けた苦難をあらかじめ乗り越えておくことは、後々の大きな心の痛みを確実に防いでくれます。レビー小体型認知症という病気の知らせに向き合い、それがご家族にどのような影響を与えるかについて心配するのは本当に大変なことですが、同時に、その時点ではなかなか想像できない将来の必要性のために、すべてを整えていくためのカウントダウンの始まりでもあるのです。信じてください、どれほど難しくても、将来の不必要な苦難や困難、精神的な落ち込みを避ける助けとなります！
まず初めに、ほとんどの人が一般的に必要とする法的書類の基本があります：遺言書、リビングウィル（生前遺嘱）、医療に関する代理人指定書（ヘルスケア・プロキシ）、委任状、そして必要に応じて取り消し不能信託（メディケア／メディケイドや療養施設のサービスを利用する必要が生じた場合に備えて資産を保護するため）です。
遺言書とは、あなたが亡くなった後に遺言執行者が管理するための指示を指定する法的文書です。多くの事柄を規定します。最も重要なのは、資産（現金、IRA、株式・債券、不動産、および衣類、家具、美術品、収集品、不動産など、あらゆる個人的持ち物）の配分です。また、遺言執行者として委託する人物を指定します。共同執行者と呼ばれる複数の人物を指定することもできます。家族、友人、弁護士のいずれであっても、この人物を慎重に選ぶ必要があります。信頼でき、遺言書という文書に概説されたあなたの希望に従ってくれるとあなたが信じられる人物であるべきです。
子ども一人ひとりに資産を均等に分けるのか部分的に分けるのか、子どもや配偶者が含まれるのか、子どもがあなたより先に亡くなった場合にその子どもの取り分は亡くなった子どもの子どもや配偶者にいくのか、それとも生存している子どもだけにいくのかなど、知っておくべき多くの問題があります。直系相続人がいない場合、資産の配分については慎重に明記する必要があります。高齢者法（エルダーロー）や権利擁護の実績がある弁護士を選ぶのが最善です。エルダーローの専門家を見つける優れた方法は、同様の状況を経験し、そのプロセスに満足した家族や友人からの紹介を受けることです。確認すべきもう一つのリソースは、The National Academy of Elder Law Attorneys（全米高齢者法弁護士協会：520-881-4005）です。
株式や債券、個人退職口座（IRA）、預貯金、不動産などの金融資産をお持ちの場合、それらの資産すべてについて、法的効力を持つ受取人を最新の状態に指定しておく必要があります。株式や債券の場合、その資産を管理している会社から、該当する資産の受取人を指定するための書類を受け取る必要があります。
***その理由は、お亡くなりになる前にこの指定を行っていない場合、それらの資産が遺言書の効力範囲外となり、検認の手続きを経ないことになってしまうためです。その結果、資産が長期にわたる裁判所の手続きの対象となり、分配される前に課税される可能性があります。***
検認（プロベート）：遺言書が法的に有効であることを遺言検認裁判所で証明し、……遺言書に記載されている人物を遺言執行者に任命することです。これには時間と費用がかかり、相続人に直接渡るはずの特定の資産の額が目減りする原因となります。（また、資産を検認裁判所に提出するための法的費用や、それに伴う税金の問題も発生します。）
次に、高額なケアが必要になるにつれてご自身の資産を守るという問題があります。大切に築き上げた資産を守るためには、取消不能信託（イルレヴォカブル・トラスト）が必要になる可能性が最も高いでしょう。
取消不能信託（イルレヴォカブル・トラスト）：これは、深刻な病気のために現在保護が必要となっている、個人がこれまでに取得したすべての資産を保護するため、弁護士を通じて作成する非常に特殊な書類です。これにより、資産が検認手続きの対象となることを避け、信託に入れられた資産に対する税金を制限またはなくすことができます。（遺言書とは異なり、取消不能信託内の資産は、ご本人がお亡くなりになった際に検認手続きを経る必要がありません。資産の分配はすべて、信託で受取人として指定された人に直接行われます。）
病気と診断され、身体的・精神的に自立した生活を送る能力や、自身の財産や金銭管理を適切かつ効果的に行う能力が損なわれ、他者によるケアの提供が必要になる可能性がある方は、取消不能信託を設定すべきです。
取消不能信託は、指定された受託者（遺言書の執行者として指名された人と同じ人でも構いません）が、その方のすべての個人的な事務を処理する責任を負うように設定されます。これにより、医療費、医療用品、家事費、介護費用の支払いを管理し、最終的にはご本人がお亡くなりになった後に遺産の資産を管理することができます。
最終的に、適切な医療・生活ケアを提供するためのコストが極めて高額であるため、高齢者法と信託を専門とし、厳選された弁護士によって適切に作成された取消不能信託は、一生かけて蓄積した資産を保護します。これにより、病気の進行に伴って医療サービスや医療用品、および特別養護老人ホームでのケアを提供するメディケイドの制度を利用するようになった場合でも、金銭的な不利益やペナルティ（不適切な信託申請を理由に、受けたサービスに対するメディケイドへの返還を求められること）を受けることを防げます。この執筆時点において、特別養護老人ホームおよびリハビリテーションセンターでのメディケイドによるサービスについては、5年間の遡及期間（look back）が設けられています。5年間の期間が終了する前に必要となったサービスについては、患者自身の資産を使用して支払う必要があります。
例：2015年6月1日までに取消不能信託を設定し、知られているすべての資産をその信託に入れた場合、 5年間の遡及期間の終了日は2020年6月30日となります。2020年6月30日以降は、メディケイドにサービス提供と費用負担を申請しても、2015年6月1日より前に取消不能信託に入れられていた資産には影響しません。
注意： これらすべてに関する規則は複雑であり、長年の間に頻繁に変更される可能性があるため、家族が信託を設定した弁護士との連絡を維持し、規則の変更があった場合や変更が予定されている場合に、弁護士と家族がそれに対応する戦略を計画できるようにすることが極めて重要です。
指定された受託者と家族の介護者は、規則の変更に応じて状況を最新の状態に保ち、細部を調整するために、定期的に弁護士との連絡を維持する責任を負います。弁護士が、規則や法律が変わるたびにその都度連絡を取る時間を持てるほど、各クライアントの特定の状況をそこまで詳細に監視していると仮定することは通常できません。
受託者は、『Being a Trustee for Dummies（初心者向け受託者ガイド）』という本を入手すると役立つかもしれません。これは、法律や状況の変化に応じて愛する人の資産を真に守るために、このプロセスをどのように処理すべきか学ぶための優れたリソースです……。
（注意：信託が設定された後に生じる可能性のある変数は非常に多くあります……患者様が相続や多額の資産の売却によって収入が増加した場合、その新しい状況が5年間の遡及期間のスケジュールにどのように影響するか、また信託の目的およびそのような事項を管理する規則に従ってどのように対処すべきかを判断するため、信託専門の弁護士との直ちにの相談が必要になります。）
その他の書類
医療に関する代理権委任状（ヘルスケア・プロキシ）：この書類により、本人が判断能力を失った場合に代わりに意思決定を行う人を指定することができます。
リビング・ウィル（尊厳死宣言・事前指示書とも呼ばれます）：危篤時や終末期の医療において、本人が希望する医療行為と希望しない医療行為を明確にする文書です。リビング・ウィルには、生命維持のためのあらゆる医療処置を希望するかどうかが記載されます。上記の医療に関する代理権（ヘルスケア・プロキシ）はこの文書と直接結びついており、本人が選んだ代理人が、本人の意思の法的証明としてリビング・ウィルを活用しながら医師と医療方針を決定する権限を与えられます。
委任状（POA）：ご自身が自らの意志で行動や発言ができなくなった場合に備え、すべての財務、医療、法的事項についてあなたに代わって行動する人を指定するものです。POAにより、指定された人は、あなたが判断能力を失っている間に、あなたに代わって書類への署名、請求書の支払い、法的決定を行うことができます。委任状（Power of Attorney）の指定は、本人が生存している期間のみ有効です。本人が亡くなった場合、委任状を保持していた指定人は、それ以降に行動する法的権利を一切失います。その後は遺言執行者がその役割を引き継ぎます。
DNR（心肺蘇生拒否指示書）
DNR指示書とは、「心肺蘇生拒否指示書（do not resuscitate order）」の略であり、緊急医療の際に心肺蘇生（CPR）を受けることを望まないという意思を救急隊員等に伝えるものです。これは医師が署名しなければならない医療指示書です。
DNR指示書は主に、すでに重篤な病状にあり、死期が迫ったときに延命治療を望まないという強い意志を持っている人によって使用されます。DNR指示書をお持ちでない場合、救急医療スタッフは、それがどれほど侵襲的なものであっても、あなたの命を救うために利用可能なあらゆる手段を用いなければなりません。
病院でDNR指示書を取得する。病院に入院する際、担当医はカルテにDNR指示書を追加することができます。これはいくつかの方法で行われます：
- ご自身でDNR（心肺蘇生拒否）指示を申請することができます。
- 死期が迫っており意思疎通ができない状態で、ご自身の希望を明確にしたリビング・ウィル（事前指示書）をお持ちの場合、主治医がDNR指示を出すことができます。
- 医療代理人を指定しており、DNR指示がご自身の既知の希望と一致している場合、代理人があなたに代わってDNR指示を承認することができます。
- 医療に関する指示書を作成していない場合、あなたのために医療上の決定を下す法的権限を持つ人（通常は配偶者または最も近い親族）が、それがあなたの望むことであると信じる場合、DNR指示を承認できることがあります。
病院外でのDNR用紙の使用： 入院していない場合は、自宅、ホスピス施設、その他の場所での緊急事態に対応する救急救命士に知らせるためのニューヨーク州のDNR用紙に記入することができます。また、ご自身の希望をすぐに明らかにするために、MedicAlertなどのブレスレット、アンクレット、またはネックレスを入手することも重要です。DNR用紙を有効にするには、医師またはその他の承認された医療従事者の署名が必要であることに留意してください。
DNR指示についての詳細は、主治医にご相談ください。
https://www.legalconsumer.com/healthcare/topic.php?TopicID=17
上記の生活や法律に関するトピックは非常に複雑であり、圧倒されるように感じられるかもしれません。このようなデリケートな話題について高齢のご家族に切り出し、弁護士のところに行ってこれらすべての書類を揃えることに同意してもらうのは難しいかもしれません。この困難な道のりを乗り越えるのを助けるリソースがあります。
その一つの情報源がAARPです。AARPは、月刊誌や出版された書籍を通じて、高齢化や介護の管理方法などのトピックに関する多くの記事を掲載しています。特に、ティム・プロシュ（Tim Prosch）著の書籍『The Other Talk: A Guide to Talking to your Adult Children About the Rest of Your Life』がおすすめです。家族が多くの重要なトピックについて話し合うのに役立つ戦略や会話の切り出し方などが紹介されています。AARPのウェブサイトには、継続的な更新情報や新しいリソースが掲載されており、パソコンから簡単につま先でクリックするだけでアクセスできます。
残念ながら、多くの人は、長期療養にかかる金銭的な影響に対処するにはまだ十分な時間があると考えています。しかし、身体的・精神的な他の状況に対処しなければならなくなる前に準備を整えておくことは、医療面でのケアと同じくらい緊急性の高いことです。人生の希望のあらゆる側面について後回しにせず、より早い段階で熟考し、心の平穏を得るために必要なリソースを積極的に揃えるよう行動することがいかに不可欠であるかは、いくら強調してもしすぎることはありません。また、それは法的に希望を実現し、ある程度までは、感情的に負担のかかる時期にそれを成し遂げる方法や手段を見つけなければならない愛する家族に安心感と指針を与えることにもなります。これらの書類を整えておくことは、関係者全員にとっての贈り物となるでしょう。
病気や加齢に伴う衰えにより、在宅での地域ケア、サービス付き高齢者向け住宅、または介護施設など、より手厚いケアが必要になった場合に備えて、ケアの選択肢について率直な家族会議を開いて話し合いましょう。