Seminario legal y financiero
CaringKind ofrece seminarios GRATUITOS que “están diseñados para familiarizar a las familias afectadas por la enfermedad de Alzheimer y demencias relacionadas con los problemas legales y financieros asociados con la planificación del cuidado a largo plazo de su familiar. Un abogado especializado en derecho de la tercera edad (Elder Law) analizará temas importantes que los miembros de la familia deben comprender antes de reunirse con su abogado personal”. Las clases duran 1 hora y media. Para obtener información: http://www.caringkindnyc.org/legalfinancial/ o al (646) 744-2900. También ofrecen una guía muy útil: Lista de verificación de documentos importantes: http://www.alznyc.org/caregivers/planning.pdf
Información y documentos en línea
Aging with Dignity ofrece un documento llamado Five Wishes (Cinco deseos), “La directiva anticipada... más popular y fácil de entender en Estados Unidos”. https://agingwithdignity.org/docs/default-source/default-document-library/product-samples/fwsample.pdf?sfvrsn=2
Consejos personales de la miembro de la junta asesora de LBDRC, Robin Felsher
Parte de la siguiente información fue extraída de: Caregivers Library
http://www.caregiverslibrary.org/caregivers-resources/grp-money-matters/hsgrp-financial-caregiving/managing-a-loved-ones-finances-article.aspx
Nuestros ingresos y costo de vida desempeñan un papel fundamental en la calidad de nuestra vida diaria y en nuestro bienestar. Para la mayor parte de la población, la presión del aumento de los costos de las cosas básicas que necesitamos en la vida (alimentos, vivienda, ropa, atención médica, transporte) y el crecimiento de ingresos o ahorros fijos o limitados, hacen que la administración de nuestras finanzas sea un reto.
Es un desafío aún mayor cuando involucra a un ser querido que ya no puede valerse por sí mismo.
Esta fue mi experiencia cuando mi padre perdió a su segunda esposa, quien administraba sus finanzas, y cuando él desarrolló esta enfermedad que altera la vida, la demencia con cuerpos de Lewy. La responsabilidad de administrar las finanzas de mi padre y cuidarlo recayó en mí. Realmente no quería esa responsabilidad. No había nadie más en quien confíe para hacerlo. Este es un extracto de lo que aprendí...
La información y los asesores de confianza son fundamentales.
La mayoría de las personas temen perder el control de su mundo o que un ser querido lo pierda. Aunque la conversación está cambiando, la mayoría de la gente todavía no habla de esta posibilidad ni de cómo la manejarán.
Las finanzas a menudo pueden ser un tema tabú, especialmente entre padres e hijos, y las barreras entre los seres queridos, especialmente sobre el tema del dinero, impiden la adquisición de los mismos conocimientos que necesitan para administrar sus vidas. Como se ha compartido en otros artículos publicados, es importante abrir la conversación con un ser querido sobre lo que él o ella puede desear a medida que envejece, lo que incluye sus finanzas, antes de que ya no puedan administrar sus vidas de manera efectiva.
Intente hacer lo siguiente:
Elabore una lista de activos que incluya los nombres de contacto y los números de teléfono de sus cuentas de ahorros y cheques, cuentas de inversión, automóvil, condominio, cooperativa (co-op), casa, propiedad, etc., y su valor estimado. Tome fotografías de los activos cuando sea posible.
Elabore una lista de los gastos diarios, semanales, mensuales, anuales, trimestrales y semestrales.
Incluya los costos de alimentos (comestibles y comidas fuera de casa); préstamos, incluidos los costos de arrendamiento de automóviles, hipotecas de la vivienda, préstamos con garantía hipotecaria; costos de vivienda, incluidos mantenimiento, alquiler, tiempo compartido (timeshare); primas de seguros, incluidos los de automóvil, hogar, vida, atención médica a largo plazo, seguro médico, responsabilidad civil personal; costos médicos, incluidos Medicare/Medigap, Medicaid; médicos, dentistas, terapeutas, suministros médicos, medicamentos recetados; costos de transporte, incluidos autobuses, metro, taxis, servicio de automóviles; costos de servicios públicos, incluidos cable, teléfono celular, gas, electricidad, internet, teléfono y agua.
Determine el método de pago de facturas que se utiliza para los gastos, incluidos pago automático, tarjeta de crédito, tarjeta de débito, cheque, pago en línea.
Elabore una lista de todos los acreedores de su ser querido, incluidos números de cuenta, nombres de contacto, números de contacto, ciclo de facturación, nombres de usuario, contraseñas y direcciones de sitios web.
Localice y guarde en un lugar seguro los registros, incluidos chequera, extractos bancarios, registros de impuestos, incluidas las declaraciones de impuestos, pólizas de seguro, estados de cuenta de inversiones, póliza de Medicaid, pólizas de Medicare/Medigap.
Localice y guarde en un lugar seguro los documentos legales, incluidos acta de nacimiento, acta de bautismo, acta de defunción (del cónyuge), licencia del Departamento de Vehículos Motorizados, sentencia de divorcio, poder duradero, tarjeta de seguro médico de tarjeta verde (Green Card), acta de matrimonio, tarjeta de Medicare/Medicaid, registro de servicio militar, certificado de naturalización, pasaporte, recibos de pago, identificación con fotografía, carta de concesión de pensión y talón de pago de pensión, acuerdo de separación, tarjeta de registro de votante, tarjeta de Seguro Social, incluida la carta de concesión de beneficios, el último testamento más reciente, poder notarial, asignación de tutela, fideicomisos y asociaciones.
Trabaje con uno o más asesores de confianza: un contador, un abogado, un administrador de dinero diario,
un planificador financiero, un banquero personal, un administrador profesional de cuidado geriátrico, una empresa de inversiones que pueda ayudarle a ordenar la complicada red de tomar el control.
Elabore una lista de todas las fuentes de ingresos, los montos de financiamiento y el calendario de ingresos, incluidos inversiones, Seguro Social, pensión, reembolso de seguro médico catastrófico, reembolso de seguro médico, reembolso de Medicaid, reembolso de Medicare, reembolso de Medigap y reembolso de seguro de salud a largo plazo.
Determine el método y la naturaleza de los ingresos, incluidos efectivo, cheques, depósito directo.
Cree un sistema de seguimiento utilizando un diario, una hoja de cálculo o un programa informático personalizado en el que pueda ingresar sus transacciones o las acciones tomadas en nombre de su ser querido.
La confianza entre la persona cuyas finanzas está administrando y usted es fundamental para facilitar todo esto. Por supuesto, su propia integridad personal al administrar las finanzas de otra persona es muy importante.
Si puede ser nombrado cotitular en las cuentas de su ser querido, el proceso es un poco más fácil. Incluso si usted posee un poder duradero con los derechos apropiados, tiene más peso legal, pero es posible que encuentre problemas con los bancos y otras organizaciones financieras.
No hay un plan preestablecido sobre cómo administrar sus propias finanzas o las de otra persona, para el caso.
Ayuda adicional de la directora de participación comunitaria de LBDRC, Susan Visconti:
Asuntos legales, protección de bienes
Cuando uno de nuestros familiares mayores enferma, muy a menudo la familia se encuentra en un estado de gran angustia o crisis al comenzar el proceso para orientarse sobre el diagnóstico médico, el tratamiento adecuado y las tareas agotadoras de las visitas al médico y las pruebas médicas continuas, de modo que no pueden concentrarse en los asuntos legales más prácticos que afectarán en gran medida su capacidad para brindarle a su ser querido el mejor cuidado, en el mejor entorno, a medida que avanza la LBD.
Es muy comprensible que la familia haga de la salud y el bienestar de su ser querido su principal preocupación —y que incluso se encuentre en un estado de agitación emocional tal— que piense que es algo frío y calculador siquiera pensar en «problemas de dinero» al comenzar el camino del cuidado. Desafortunadamente, parte de ser cuidador es lidiar con todos los asuntos relacionados con brindar el espectro completo de un cuidado bueno y de calidad. Los trámites legales, si no se abordan desde el principio, pueden tener un impacto muy negativo en la capacidad de brindar el tipo de cuidado que sea adecuado para los valores familiares personales de cada paciente. Los puntos prácticos enumerados a continuación no están destinados a un conjunto de circunstancias o valores en oposición a otros. Estos son documentos de vida que serían muy apropiados y aplicables para la mayoría de nosotros en nuestras vidas bajo cualquier circunstancia médica.
El tiempo es un componente fundamental para preparar los documentos legales adecuados. Pasar por las pruebas y tribulaciones de la protección temprana de bienes definitivamente evitará grandes sufrimientos más adelante, cuando la familia esté esforzándose tanto por superar la intensificación de esta enfermedad. Es muy difícil lidiar emocionalmente con la noticia de una enfermedad como la demencia con cuerpos de Lewy y preocuparse por cómo esto afectará a su familiar, pero también es el comienzo de una cuenta regresiva para poner todo en orden para las necesidades futuras que uno no es capaz de percibir verdaderamente en ese momento. Créame, por difícil que sea, ¡le ayudará a evitar dificultades, angustias y consecuencias emocionales innecesarias en el futuro!
Primero, están los aspectos básicos de lo que la mayoría de las personas generalmente necesita tener como documentos legales: un testamento, un testamento en vida, un poder para la atención médica, un poder legal y, cuando sea necesario, un fideicomiso irrevocable (para proteger los bienes en caso de que sea necesario utilizar los servicios de Medicaid y un hogar de ancianos).
Un testamento es un instrumento legal para designar directrices que un albacea debe administrar después de su fallecimiento. Estipula muchas cosas. Lo más importante es que distribuye sus bienes (dinero, cuentas IRA, acciones y bonos, bienes raíces y pertenencias personales —desde ropa, muebles, obras de arte, objetos de colección, hasta bienes raíces, etc.). También designa a la persona en la que confía para ser su albacea; también puede ser más de una persona, conocidos como coalbaceas. Debe elegir a esta persona o personas con cuidado, ya sean familiares, amigos o un abogado. Debe ser alguien digno de confianza y en quien tenga fe de que seguirá sus deseos tal como se detallan en el documento del testamento.
Hay muchos problemas que debe tener en cuenta, como si cada uno de sus hijos recibe partes iguales o parciales de los bienes, si sus hijos o cónyuges están incluidos, si un hijo fallece antes de su fallecimiento, si la parte de esa persona pasa a los hijos o cónyuge del hijo fallecido o solo a los hijos vivos. Si una persona no tiene herederos directos, la distribución de sus bienes debe indicarse con mucho cuidado. Un abogado con buena trayectoria en derecho y defensa de personas mayores es su mejor opción. Una excelente manera de conseguir un especialista en derecho de personas mayores es mediante la recomendación de familiares y amigos que hayan pasado por situaciones similares y hayan quedado satisfechos con el proceso. Otro recurso para consultar es The National Academy of Elder Law Attorneys llamando al 520-881-4005.
Si tiene bienes financieros en forma de acciones y bonos, cuentas IRA, cuentas bancarias, bienes raíces, TODOS esos bienes deben estar actualizados al designar legalmente quiénes serán los beneficiarios de dichos bienes. En el caso de acciones y bonos, la empresa que administra este bien debe proporcionarle los documentos para que usted asigne a los beneficiarios de dichos bienes.
***La razón de esto es que, si usted no cuenta con esta designación antes de fallecer, dichos bienes quedarán fuera de la capacidad del testamento para evitar el proceso sucesorio, lo que provocará que estén sujetos a largos trámites judiciales y posiblemente a impuestos antes de ser distribuidos.***
Proceso sucesorio: probar legalmente en el tribunal de sucesiones (surrogate court) que un testamento es válido…… y otorgar las cartas testamentarias a la o las personas nombradas en el testamento como albaceas. Este puede ser un proceso largo, prolongado y costoso que reducirá la cantidad de ese bien en particular que se entregará directamente a los herederos. (También existen los honorarios legales por someter los bienes al proceso sucesorio y luego las consecuencias fiscales que esto con llevará).
A continuación, está el asunto de proteger los bienes propios a medida que aumentan las necesidades de recibir cuidados costosos. Lo más probable es que se necesite un fideicomiso irrevocable para proteger los bienes que tanto trabajo le ha costado ganar a una persona.
Un fideicomiso irrevocable: Este es un documento muy específico establecido a través de un abogado para proteger todos los bienes que una persona ha adquirido y que ahora necesita proteger debido a una enfermedad grave. Esto evitará que los bienes pasen por un proceso sucesorio y servirá para limitar o eliminar los impuestos sobre los bienes transferidos al fideicomiso. (A diferencia de un testamento, los bienes en un fideicomiso irrevocable no tendrán que pasar por un proceso sucesorio cuando la persona fallezca; toda la distribución de los bienes va directamente a las personas nombradas como beneficiarias en el fideicomiso).
Una persona a la que se le diagnostica una enfermedad que afectará física y mentalmente su capacidad para cuidarse a sí misma de manera adecuada y eficaz, de modo que ya no pueda administrar sus propiedades y asuntos financieros y necesite que otros provean para su cuidado, debe establecer un fideicomiso irrevocable.
Un fideicomiso irrevocable se establece para que a un fiduciario designado (que podría ser la persona también nombrada como albacea en el testamento) se le pueda otorgar la responsabilidad de manejar todos los asuntos personales de dicha persona para administrar el pago de facturas médicas, suministros médicos, gastos del hogar, gastos de cuidador y, en última instancia, administrar los bienes de la herencia una vez que la persona haya fallecido.
En última instancia, debido al factor de costo extremadamente alto de proporcionar atención médica y de vida adecuada, un fideicomiso irrevocable —establecido correctamente por un abogado verificado y especializado principalmente en derecho de la tercera edad y fideicomisos— protegerá los bienes acumulados durante toda la vida de una persona para que él o ella no sufra consecuencias o penalizaciones financieras (tener que reembolsar a Medicaid por los servicios recibidos debido a una presentación inadecuada del fideicomiso) si ingresa al sistema de Medicaid, el cual proporcionará servicios médicos, suministros y atención en un hogar de ancianos a medida que avance su enfermedad. Al momento de redactar este documento, existe un periodo de revisión de 5 años para los servicios proporcionados por Medicaid en un centro de enfermería y rehabilitación. Cualquier servicio requerido antes de que finalicen los 5 años deberá pagarse utilizando los propios bienes del paciente.
Ejemplo: Si una persona establece un fideicomiso irrevocable y ha transferido todos sus bienes conocidos a ese fideicomiso antes del 1 de junio de 2015, entonces el final del período de revisión de 5 años será el 30 de junio de 2020. Después del 30 de junio de 2020, las solicitudes a Medicaid para proporcionar servicios y hacer que dichos servicios sean pagados por Medicaid no afectarán los bienes que se hayan transferido al fideicomiso irrevocable antes del 1 de junio de 2015.
NOTA: Dado que las reglas relacionadas con todo esto son complejas y están sujetas a cambios frecuentes a lo largo de los años, es de vital importancia que la familia mantenga contacto con el abogado que estableció el fideicomiso para que, cuando ocurran cambios o estén a punto de ocurrir, el abogado y la familia puedan planificar estrategias para hacer frente a dichos cambios.
El fiduciario designado y los familiares cuidadores serán responsables de mantener contacto con el abogado de manera regular para mantenerse actualizados y hacer ajustes finos a medida que cambien las reglas. No es probable que se pueda asumir que el abogado estará monitoreando las circunstancias específicas de cada uno de sus clientes a tal grado que tenga el tiempo para contactar constantemente a cada uno de ellos cuando las reglas y leyes cambien.
Al fiduciario le puede resultar útil obtener el libro: Being a Trustee for Dummies (Cómo ser fiduciario para dummies), el cual es un recurso excelente para aprender a llevar a cabo el proceso de cómo manejar esto de la mejor manera posible... para salvaguardar verdaderamente los bienes de su ser querido a medida que las leyes y circunstancias cambian.
(Nota: hay tantas variables que podrían surgir después de que se ha establecido un fideicomiso... el paciente puede tener un aumento en sus ingresos debido a una herencia o a la venta de un bien sustancial, lo que requerirá una consulta inmediata con el abogado del fideicomiso para determinar cómo esa nueva circunstancia afectará el cronograma del período de revisión de 5 años y cómo manejar esto de acuerdo con los objetivos del fideicomiso y las reglas que rigen tales asuntos).
Otros documentos
Poder para la atención médica (Health Care Proxy): Este documento le permite a una persona nombrar a alguien para que tome decisiones por ella en caso de que quede incapacitada.
Testamento vital (Living Will) – (también conocido como directrices anticipadas): un documento que define lo que la persona quiere o no quiere que se haga médicamente durante situaciones médicas críticas o al final de la vida. El testamento vital indica si una persona desea que se realicen todos los intentos médicos para mantenerla con vida, o no. El poder para la atención médica mencionado anteriormente está directamente vinculado a este documento, ya que a la persona de su elección se le otorga la autoridad para tomar decisiones médicas con los médicos utilizando el instrumento del testamento vital como prueba legal de que este es el deseo del paciente.
Poder legal (Power-of-Attorney o POA): esto designa a una persona para que actúe en su nombre en todos los asuntos financieros, médicos y legales en caso de que usted no pueda actuar o hablar por sí mismo. El POA le permitirá a la persona designada actuar en su nombre para firmar documentos, pagar facturas y tomar decisiones legales mientras usted esté incapacitado. La designación de poder legal es válida únicamente mientras la persona esté viva. Si la persona fallece, la persona designada que posee el poder legal ya no tiene ningún derecho legal para seguir actuando. El albacea asume entonces ese papel.
DNR – Orden de no reanimar (Do Not Resuscitate)
Una orden DNR, abreviatura de “orden de no reanimar”, alerta al personal de emergencia de que usted no desea recibir reanimación cardiopulmonar (RCP) en caso de una emergencia médica. Es una orden médica que debe ser firmada por un médico.
Las órdenes DNR son utilizadas principalmente por personas que ya están gravemente enfermas y sienten firmemente que no desean un tratamiento que prolongue la vida cuando se acercan a la muerte. Si usted no cuenta con una orden DNR, el personal médico de emergencia debe utilizar todas las medidas disponibles, sin importar cuán invasivas sean, para salvarle la vida.
Cómo obtener una orden DNR en el hospital. Cuando ingresa a un hospital, su médico puede agregar una orden DNR a su expediente médico. Esto puede suceder de varias maneras:
- Usted mismo puede solicitar la orden DNR.
- Si se encuentra cerca de la muerte y no puede comunicarse, y tiene un testamento vital o directrices anticipadas que dejan claros sus deseos, su médico puede implementar la orden DNR.
- Si ha nombrado a un representante para la atención médica y una orden DNR es coherente con sus deseos conocidos, su representante puede autorizar la orden DNR por usted.
- Si no ha hecho documentos que dirijan su atención médica, la persona legalmente autorizada para tomar decisiones sobre su salud (por lo general, su cónyuge o el pariente más cercano) puede estar facultada para autorizar una orden DNR, si cree que es lo que usted habría querido.
Uso de un formulario de orden de no reanimación (DNR) fuera del hospital: Si usted no se encuentra hospitalizado, puede completar un formulario de DNR de Nueva York que alerta a los paramédicos que responden a emergencias en el hogar, en centros de cuidados paliativos u otros lugares. Es importante que también obtenga una MedicAlert u otra pulsera, tobillera o collar para que sus deseos sean evidentes de inmediato. Tenga en cuenta que, para que sea válido, su formulario de DNR debe ser firmado por un médico u otro profesional médico aprobado.
Para obtener más información sobre las órdenes de DNR, hable con su médico.
https://www.legalconsumer.com/healthcare/topic.php?TopicID=17
Los temas legales y de vida mencionados anteriormente son muy complejos y pueden abrumar mucho. Puede ser difícil acercarse a su familiar mayor para hablar sobre temas tan delicados y lograr que estén de acuerdo en ir a un abogado y obtener todos estos documentos. Existen recursos para ayudar a transitar este camino difícil.
Una fuente es AARP. AARP tiene muchos artículos en sus publicaciones mensuales y libros publicados sobre el tema del envejecimiento, cómo manejar el cuidado, etc. En particular, se recomienda el libro The Other Talk: A Guide to Talking to your Adult Children About the Rest of Your Life de Tim Prosch. Ayudará con estrategias, formas de iniciar conversaciones y similares para ayudar a las familias a hablar sobre muchos temas importantes. AARP también tiene un sitio web que tendrá actualizaciones continuas y nuevos recursos publicados a los que se podrá acceder fácilmente en la computadora ~ al alcance de su mano, a solo un clic de distancia.
Desafortunadamente, muchas personas creen que hay mucho tiempo por delante para lidiar con las implicaciones financieras de una enfermedad a largo plazo, pero en realidad es tan urgente como el aspecto médico del cuidado tener las cosas preparadas antes de que haya otras situaciones que atender, tanto física como emocionalmente. No me canso de enfatizar que es imperativo que cada uno de nosotros se tome el tiempo, más pronto que tarde, para considerar todos los aspectos de sus deseos de vida y actuar de inmediato para reunir activamente los recursos necesarios para su tranquilidad y para llevar a cabo los deseos de uno legalmente y, hasta cierto punto, para brindar orientación y tranquilidad a sus seres queridos, quienes serán los que necesitarán encontrar las formas y los medios para cumplirlos durante un momento cargado de emociones. Tener estos documentos listos será un regalo para todos los involucrados.
Tenga una conversación familiar sincera para analizar las opciones de atención a medida que la enfermedad o las dolencias debidas al envejecimiento requieran una atención más intensiva, ya sea atención comunitaria en el hogar, vida asistida o atención en un hogar de ancianos.