INFORMAÇÕES E DOCUMENTOS ONLINE
O Aging with Dignity oferece um documento chamado Five Wishes, “O testamento vital... mais popular e fácil de entender nos Estados Unidos.” https://agingwithdignity.org/docs/default-source/default-document-library/product-samples/fwsample.pdf?sfvrsn=2
CONSELHOS PESSOAIS DO MEMBRO DO CONSELHO CONSULTIVO DO LBDRC, ROBIN FELSHER
Partes das informações a seguir foram retiradas de: Caregivers Library
http://www.caregiverslibrary.org/caregivers-resources/grp-money-matters/hsgrp-financial-caregiving/managing-a-loved-ones-finances-article.aspx
Nossa fonte de receita e nossos custos de vida desempenham um papel intrínseco na qualidade do nosso dia a dia e no nosso bem-estar. Para a maioria da população, a pressão do aumento dos custos das necessidades básicas — alimentação, moradia, vestuário, cuidados médicos, transporte — e o crescimento limitado ou fixo da renda ou poupança tornam o gerenciamento das nossas finanças um desafio.
É um desafio ainda mais assustador quando envolve uma pessoa querida que não pode mais cuidar de si mesma.
Esta foi a minha experiência quando meu pai perdeu sua segunda esposa, que cuidava das finanças deles, e quando ele desenvolveu a doença que mudou sua vida, a demência com corpos de Lewy. A responsabilidade de gerenciar as finanças e os cuidados do meu pai recaiu sobre mim. Eu realmente não queria essa responsabilidade. Não havia mais ninguém em quem eu confiasse para fazer isso. Este é um resumo do que aprendi...
Informações e consultores de confiança são essenciais.
A maioria das pessoas teme a perda do controle sobre seu mundo ou a perda do controle por parte de uma pessoa querida. Embora a conversa esteja mudando, a maioria das pessoas ainda não fala sobre essa possibilidade ou sobre como irão gerenciar isso.
As finanças muitas vezes podem ser um assunto tabu, especialmente entre pais e filhos, e as barreiras entre as pessoas queridas, especialmente no tópico sobre dinheiro, impedem a obtenção do conhecimento que precisam para gerenciar suas vidas. Como compartilhado em outros artigos publicados, é importante iniciar a conversa com a pessoa querida sobre o que ela pode desejar conforme envelhece, o que inclui suas finanças, antes que ela não consiga mais gerenciar sua vida com eficácia.
Tente fazer o seguinte:
Desenvolva uma lista de ativos, incluindo nomes de contato e números de telefone das contas de poupança e conta corrente, contas de investimento, automóveis, condomínios, cooperativas, casas, propriedades, etc., e seu valor estimado. Tire fotos dos ativos sempre que possível.
Desenvolva uma lista de despesas diárias, semanais, mensais, anuais, trimestrais e semestrais.
Inclua os custos com alimentação (supermercado e restaurantes); empréstimos, incluindo custos de leasing de automóveis, hipoteca da casa, empréstimos com garantia de imóvel; custos de moradia, incluindo manutenção, aluguel, timeshare; prêmios de seguro, incluindo automóvel, casa, vida, saúde de longo prazo, seguro médico, responsabilidade civil pessoal; custos médicos, incluindo Medicare/Medigap, Medicaid; médicos, dentistas, terapeutas, suprimentos médicos, medicamentos prescritos; custos de transporte, incluindo ônibus, metrô, táxis, serviço de carro; custos de serviços públicos, incluindo TV a cabo, celular, gás, eletricidade, internet, telefone e água.
Determine o método de pagamento de contas usado para as despesas, incluindo débito automático, cartão de crédito, cartão de débito, cheque, pagamento online.
Desenvolva uma lista de todos os credores da sua pessoa querida, incluindo números de conta, nomes de contato, números de contato, ciclo de faturamento, IDs de usuário, senhas e endereços de sites.
Localize e proteja registros, incluindo talão de cheques, extratos bancários, registros fiscais, incluindo declarações de impostos, apólices de seguro, extratos de investimentos, apólice de Medicaid, apólices de Medicare/Medigap.
Localize e proteja documentos legais, incluindo certidão de nascimento, certidão de batismo, certidão de óbito (cônjuge), carteira de motorista, sentença de divórcio, procuração duradoura, Green Card, cartão de seguro saúde, certidão de casamento, cartão Medicare/Medicaid, registro de serviço militar, certificado de naturalização, passaporte, comprovantes de pagamento, documento de identidade com foto, carta de concessão de pensão e comprovante de pagamento de pensão, acordo de separação, título de eleitor, cartão do Seguro Social incluindo carta de concessão de benefícios, o último testamento mais recente, procuração, cessão de tutela, fideicomissos e parcerias.
Trabalhe com um(s) consultor(es) de confiança: um contador, advogado, gestor financeiro diário,
planejador financeiro, gerente de banco pessoal, gestor profissional de cuidados geriátricos, empresa de investimentos que possa ajudá-lo a organizar a complicada rede de assumir o controle.
Desenvolva uma lista de todas as fontes de renda, valores de financiamento e cronograma de renda, incluindo investimentos, Seguro Social, pensão, reembolso de seguro médico catastrófico, reembolso de seguro saúde, reembolso de Medicaid, reembolso de Medicare, reembolso de Medigap e reembolso de seguro saúde de longo prazo.
Determine o método e a natureza da renda incluindo dinheiro, cheques, depósito direto.
Crie um sistema de rastreamento usando uma agenda, planilha ou software personalizado no qual você possa inserir suas transações ou ações tomadas em nome da sua pessoa querida.
A confiança entre a pessoa cujas finanças você está gerenciando e você é fundamental para facilitar tudo isso. É claro que sua própria integridade pessoal enquanto você gerencia as finanças de outra pessoa é muito importante.
Se você puder ser incluído como titular conjunto nas contas da sua pessoa querida, o processo será um pouco mais fácil. Mesmo que você possua uma Procuração Durável com os direitos apropriados, você terá uma posição legal melhor, mas pode encontrar problemas com bancos e outras organizações financeiras.
Não existe um modelo pronto sobre como gerenciar suas próprias finanças ou as de outra pessoa.
AJUDA ADICIONAL DA DIRETORA DE DIVULGAÇÃO COMUNITÁRIA DO LBDRC, SUSAN VISCONTI:
Questões Legais, Proteção de Ativos
Quando um de nossos familiares idosos adoece, a família muitas vezes fica em tamanho sofrimento/crise ao iniciar o processo de lidar com o diagnóstico médico, o tratamento adequado e as tarefas exaustivas de consultas médicas e exames médicos contínuos, que eles não conseguem se concentrar nas questões legais mais práticas que afetarão grandemente sua capacidade de oferecer à sua pessoa querida o melhor cuidado — no melhor ambiente — à medida que a demência com corpos de Lewy progride.
É bastante compreensível que a família faça da saúde e do bem-estar da pessoa querida a principal preocupação — e possa até estar em tal estado de turbulência emocional — que eles pensem que é insensível e calculista sequer pensar em “questões de dinheiro” quando começam a jornada como cuidador. Infelizmente, parte de ser um cuidador é lidar com todos os aspectos de fornecer o espectro completo de um bom atendimento de qualidade. As aplicações legais, se não forem abordadas desde o início, podem ter um impacto muito negativo na capacidade de ter o tipo de cuidado que é adequado aos valores pessoais da família de cada paciente. Os pontos práticos listados abaixo não se destinam a um conjunto de circunstâncias ou valores em oposição a outro. Estes são documentos de vida que seriam mais apropriados e aplicáveis para a maioria de nós em nossas vidas em quaisquer circunstâncias médicas.
O tempo é um componente crítico para organizar os documentos legais adequados. Passar pelas provações e tribulações da Proteção de Ativos antecipada certamente evitará grande sofrimento mais tarde, quando uma família estiver trabalhando tanto para superar a escalada desta doença. É realmente difícil lidar emocionalmente com a notícia de uma doença como a demência com corpos de Lewy e se preocupar com como isso afetará seu familiar — mas também é o início de uma contagem regressiva para colocar tudo no lugar para necessidades futuras que não se consegue realmente perceber naquele momento. Acredite em mim, por mais difícil que seja, isso ajudará a evitar dificuldades desnecessárias, sofrimento e consequências emocionais no futuro!
Primeiro, existem os conceitos básicos do que a maioria das pessoas geralmente precisa ter como seus Documentos Legais: um Testamento, um Testamento Vital, uma Procuração de Cuidados de Saúde, uma Procuração e, quando necessário, um Fideicomisso Irrevogável (para proteger ativos caso seja necessário usar os serviços do Medicaid e de uma casa de repouso).
Um Testamento é um instrumento legal para designar diretrizes para um executor administrar após seu falecimento. Ele estipula muitas coisas. O mais importante é que ele distribui seus ativos (dinheiro, IRAs, ações e títulos, imóveis e pertences pessoais — tudo, desde roupas, móveis, obras de arte, itens de coleção, a imóveis, etc.). Ele também designa em quem você confia para ser seu executor; pode ser mais de uma pessoa, também conhecidos como co-executores. Você precisa escolher essa(s) pessoa(s) com cuidado — sejam eles familiares, amigos ou um advogado. Deve ser alguém confiável e em quem você tenha fé de que seguirá seus desejos conforme descritos no documento do testamento.
Existem muitas questões das quais estar ciente, como se cada um de seus filhos recebe partes iguais ou parciais dos ativos, se os filhos ou cônjuges deles estão incluídos, se um filho faleceu antes de você, a parte dessa pessoa vai para os filhos/cônjuge do filho falecido ou apenas para os filhos vivos. Se uma pessoa não tem herdeiros diretos, a distribuição de seus ativos precisa ser cuidadosamente declarada. Um advogado bem estabelecido em lidar com Direito do Idoso e Defesa é sua melhor escolha. Uma excelente maneira de obter um especialista em Direito do Idoso é por meio de indicação de familiares e amigos que passaram por situações semelhantes e ficaram satisfeitos com o processo. Outro recurso a ser consultado é a The National Academy of Elder Law Attorneys pelo telefone 520-881-4005.
Se você possui ativos financeiros na forma de ações e títulos, IRAs, contas bancárias, imóveis, esses ativos TODOS devem estar atualizados na designação legal de quem serão os Beneficiários desses Ativos. No caso de ações e títulos, a empresa que gerencia esse ativo deve fornecer documentos para você designar os beneficiários de tais ativos.
***O motivo é que, se você não tiver essa designação antes do falecimento, esses ativos ficarão fora da capacidade do testamento de evitar o inventário, resultando em ativos sujeitos a longos processos judiciais e possivelmente sendo tributados antes de serem distribuídos.***
Inventário (Probate): provar legalmente em um tribunal sucessório que um testamento é válido... e conceder cartas testamentárias à(s) pessoa(s) nomeada(s) no testamento como inventariante(s). Este pode ser um processo longo, cansativo e caro, que diminuirá o valor daquele bem específico sendo dado diretamente aos herdeiros. (Há também as taxas legais de submissão dos bens ao inventário e as implicações fiscais que virão a seguir.)
Em seguida, há a questão de proteger os ativos de alguém à medida que a necessidade de cuidados caros aumenta. Um Fideicomisso Irrevogável provavelmente será necessário para fornecer proteção aos ativos arduamente conquistados por uma pessoa.
Um Trust Irrevogável: Este é um documento muito específico criado por meio de um advogado para proteger todos os bens que uma pessoa adquiriu e que agora precisa proteger devido a uma doença grave. Isso evitará que os bens entrem em inventário e servirá para limitar ou eliminar impostos sobre os ativos colocados no Trust. (Ao contrário de um testamento, os bens em um Trust Irrevogável não precisarão passar por inventário quando a pessoa falecer — toda a distribuição dos bens vai diretamente para as pessoas nomeadas como beneficiárias no Trust.)
Uma pessoa diagnosticada com uma doença que afetará física e mentalmente sua capacidade de cuidar de si mesma de forma adequada e eficaz, de modo que ela possa não ser mais capaz de administrar seus bens e questões financeiras e precise que outros providenciem seus cuidados, deve criar um Trust Irrevogável.
Um Trust Irrevogável é estabelecido para que um administrador designado (pode ser a pessoa que também é nomeada como inventariante no testamento) possa ter a responsabilidade de tratar de todos os negócios pessoais dessa pessoa para gerenciar o pagamento de contas médicas, suprimentos médicos, despesas domésticas, despesas com cuidadores e, por fim, gerenciar os bens do espólio após o falecimento da pessoa.
Em última análise, devido ao custo extremamente alto para fornecer cuidados médicos e de vida adequados, um Fideicomisso Irrevogável – criado corretamente por um advogado experiente e especializado principalmente em Direito do Idoso e Fideicomissos – protegerá os bens acumulados ao longo da vida de uma pessoa, para que ela não sofra consequências ou penalidades financeiras (como ter que reembolsar o Medicaid por serviços recebidos devido a um Fideicomisso preenchido incorretamente) caso envelheça e entre no sistema do Medicaid, que fornecerá serviços/suprimentos médicos e cuidados em casas de repouso à medida que a doença progride. No momento em que este documento foi escrito, existe um período de revisão de 5 anos para serviços prestados pelo Medicaid em um Centro de Reabilitação e Casa de Repouso. Quaisquer serviços necessários antes do fim dos 5 anos deverão ser pagos usando os próprios bens do paciente.
Exemplo: Se alguém cria um Fideicomisso Irrevogável e transfere todos os seus bens conhecidos para esse Fideicomisso até 1º de junho de 2015, o fim do período de revisão de 5 anos será 30 de junho de 2020. Após 30 de junho de 2020, as solicitações ao Medicaid para fornecer serviços e ter esses serviços pagos pelo Medicaid não afetarão os bens que foram transferidos para o Fideicomisso Irrevogável antes de 1º de junho de 2015.
NOTA: Como as regras referentes a tudo isso são complexas e estão sujeitas a mudanças frequentes ao longo dos anos, é fundamental que a família mantenha contato com o advogado que criou o Trust, para que, quando as mudanças ocorrerem ou se estiverem prestes a ocorrer, o advogado e a família possam planejar estratégias para atender a essas mudanças.
O administrador designado e os cuidadores da família serão responsáveis por manter contato com o advogado regularmente para se manterem atualizados e fazer ajustes à medida que as regras mudam. Não é provável que se possa presumir que o advogado monitorará as circunstâncias específicas de cada cliente a tal ponto que ele terá tempo para contatar constantemente cada um deles quando as regras e leis mudarem.
O administrador (Trustee) pode se beneficiar ao obter o livro: Being a Trustee for Dummies, que é um excelente recurso para aprender como conduzir o processo da melhor maneira possível... para proteger verdadeiramente os bens de sua pessoa querida conforme as leis e circunstâncias mudam.
(Nota: existem tantas variáveis que podem surgir após a criação de um Fideicomisso... o paciente pode ter um aumento na renda devido a uma herança ou venda de um bem substancial que exigirá uma consulta imediata com o advogado do Fideicomisso para determinar como essa nova circunstância afetará o cronograma da revisão de 5 anos e como lidar com isso de acordo com os objetivos do Fideicomisso e as regras que regem tais questões.)
OUTROS DOCUMENTOS
Procuração de Saúde (Health Care Proxy): Este documento permite que uma pessoa nomeie alguém para tomar decisões por ela caso fique incapacitada.
Testamento Vital – (também conhecido como Diretivas Antecipadas): um documento que define o que a pessoa deseja ou não que seja feito clinicamente durante situações médicas críticas ou de fim de vida. O testamento vital declara se a pessoa deseja ou não que todas as tentativas médicas sejam feitas para mantê-la viva. A procuração de saúde mencionada acima está diretamente ligada a este documento, pois a pessoa escolhida recebe autoridade para tomar decisões médicas com os médicos, usando o testamento vital como prova legal de que este é o desejo do paciente.
Procuração (Power-of-Attorney - POA): isso designa uma pessoa para agir em seu nome em todos os assuntos financeiros, médicos e legais caso você se torne incapaz de agir/falar por conta própria. A procuração permitirá que o designado aja em seu nome para assinar documentos, pagar contas e tomar decisões legais enquanto você estiver incapacitado. A designação de procurador é válida apenas enquanto a pessoa estiver viva. Se a pessoa falecer, a pessoa designada com a procuração não terá mais nenhum direito legal de agir. O inventariante assume esse papel.
DNR – Ordem de Não Ressuscitar
Uma ordem DNR, abreviação de “ordem de não ressuscitar”, alerta a equipe de emergência de que você não deseja receber ressuscitação cardiopulmonar (RCP) no caso de uma emergência médica. É uma ordem médica que deve ser assinada por um médico.
As ordens DNR são usadas principalmente por pessoas que já estão gravemente doentes e têm convicção de que não desejam tratamentos que prolonguem a vida quando estiverem perto da morte. Se você não tiver uma ordem DNR, a equipe médica de emergência deve usar todas as medidas disponíveis, não importa o quão invasivas sejam, para salvar sua vida.
Obtendo uma ordem DNR no hospital. Quando você é internado em um hospital, seu médico pode adicionar uma ordem DNR ao seu prontuário médico. Isso pode acontecer de várias maneiras:
- Você mesmo pode solicitar a ordem DNR.
- Se você estiver perto da morte e incapaz de se comunicar, e tiver um testamento vital ou diretiva antecipada que deixe seus desejos claros, seu médico pode colocar a ordem DNR em vigor.
- Se você nomeou um agente de saúde e uma ordem DNR for consistente com seus desejos conhecidos, seu agente pode autorizar a ordem DNR para você.
- Se você não fez documentos que orientem seus cuidados de saúde, a pessoa legalmente autorizada a tomar decisões de cuidados de saúde por você (geralmente seu cônjuge ou parente mais próximo) pode estar apta a autorizar uma ordem DNR, se acreditar que é o que você gostaria.
Usando um formulário DNR fora do hospital: Se você não estiver hospitalizado, pode preencher um formulário DNR de Nova York que alerta os paramédicos que respondem a emergências em casa, em instalações de cuidados paliativos ou em outros lugares. É importante que você também obtenha uma MedicAlert ou outra pulseira, tornozeleira ou colar para tornar seus desejos imediatamente aparentes. Lembre-se de que, para ser válido, seu formulário DNR deve ser assinado por um médico ou outro profissional médico aprovado.
Para obter mais informações sobre ordens DNR, fale com seu médico.
https://www.legalconsumer.com/healthcare/topic.php?TopicID=17
Os tópicos de vida/legais acima são muito complexos e podem parecer avassaladores. Pode ser difícil abordar seu familiar idoso para discutir temas tão delicados e fazer com que ele concorde em ir a um advogado e providenciar todos esses documentos. Existem recursos para ajudar a navegar por esse caminho complicado.
Uma fonte é a AARP. A AARP tem muitos artigos em suas publicações mensais e livros publicados sobre o tema do envelhecimento, como gerenciar o cuidado, etc. Um livro em particular, The Other Talk: A Guide to Talking to your Adult Children About the Rest of Your Life de Tim Prosch, é recomendado. Ele ajudará com estratégias, abridores de conversa e similares para ajudar as famílias a discutir muitos tópicos importantes. A AARP também tem um site que terá atualizações contínuas e novos recursos postados que serão facilmente acessíveis no computador ~ ao seu alcance, a apenas um clique de distância.
Infelizmente, muitas pessoas acreditam que há muito tempo pela frente para lidar com as implicações financeiras de doenças de longo prazo, mas é, na verdade, tão urgente quanto o lado médico dos cuidados organizar as coisas antes que haja outras situações para lidar – tanto física quanto emocionalmente. Não posso enfatizar o suficiente que é imperativo que cada um de nós tome o tempo necessário, o quanto antes, para considerar todos os aspectos de seus desejos de vida e agir imediatamente para reunir ativamente os recursos necessários para sua paz de espírito e para tornar o cumprimento dos desejos de alguém legalmente viável e, em certo grau, oferecer orientação e tranquilidade aos seus entes queridos, que serão aqueles que precisarão encontrar as formas e meios de cumpri-los durante um momento emocionalmente difícil. Ter esses documentos em mãos será um presente para todos os envolvidos.
Tenha uma conversa franca em família para discutir opções de cuidados, à medida que doenças ou enfermidades decorrentes do envelhecimento exigem cuidados mais intensivos – seja através de Assistência Domiciliar, Instituições de Longa Permanência ou Casas de Repouso.