ИНФОРМАЦИЯ И ДОКУМЕНТЫ ОНЛАЙН
Aging with Dignity предлагает документ под названием Five Wishes («Пять желаний»), «самая популярная и простая для понимания... предварительная медицинская директива в Америке». https://agingwithdignity.org/docs/default-source/default-document-library/product-samples/fwsample.pdf?sfvrsn=2
ЛИЧНЫЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ОТ ЧЛЕНА КОНСУЛЬТАТИВНОГО СОВЕТА LBDRC РОБИН ФЕЛШЕР
Часть следующей информации взята из: Caregivers Library
http://www.caregiverslibrary.org/caregivers-resources/grp-money-matters/hsgrp-financial-caregiving/managing-a-loved-ones-finances-article.aspx
Наш доход и расходы на жизнь играют неотъемлемую роль в качестве нашей повседневной жизни и нашего благополучия. Для большинства людей бремя растущих цен на базовые вещи — еду, жилье, одежду, медицинское обслуживание, транспорт — при фиксированном или ограниченном росте доходов и сбережений делает управление финансами серьезной задачей.
Это становится еще более сложной задачей, когда речь идет о близком человеке, который больше не может заботиться о себе сам.
Таков был мой личный опыт, когда мой отец потерял свою вторую жену, которая вела их финансы, и когда у него развилось заболевание, изменившее всю жизнь — деменция с тельцами Леви. Ответственность за управление финансами отца и уход за ним легла на меня. Я действительно не хотела брать на себя эту ответственность. Но не было никого другого, кому я могла бы доверить это дело. Вот отрывок из того, что я узнала…
Информация и доверенные советники имеют решающее значение.
Большинство людей боятся потери контроля над своей жизнью или того, что их близкие утратят этот контроль. Хотя ситуация меняется, большинство все еще не говорит об этой возможности или о том, как они будут справляться.
Финансы часто могут быть запретной темой, особенно между родителями и детьми, а барьеры между близкими людьми, особенно в вопросах денег, препятствуют получению именно тех знаний, которые необходимы им для управления своей жизнью. Как говорится в других опубликованных статьях, важно начать разговор с близким человеком о том, чего он/она может желать в старости, включая финансовые вопросы, прежде чем он/она не сможет эффективно управлять своей жизнью.
Постарайтесь сделать следующее:
Составьте список активов, включая контактные имена и номера телефонов для их сберегательных и расчетных счетов, инвестиционных счетов, автомобиля, кондоминиума, кооперативной квартиры, дома, недвижимости и т. д., а также их примерную стоимость. По возможности сфотографируйте активы.
Составьте список ежедневных, еженедельных, ежемесячных, ежегодных, ежеквартальных и полугодовых расходов.
Включите расходы на: питание (продукты и посещение ресторанов); кредиты, включая лизинг автомобиля, ипотеку, кредиты под залог недвижимости; расходы на жилье, включая обслуживание, аренду, таймшер; страховые взносы, включая автострахование, страхование жилья, жизни, долгосрочное медицинское страхование, медицинское страхование, страхование гражданской ответственности; медицинские расходы, включая Medicare/Medigap, Medicaid, врачей, стоматологов, терапевтов, медицинские товары, рецептурные препараты; транспортные расходы, включая автобусы, метро, такси, сервис заказа машин; коммунальные платежи, включая кабельное ТВ, мобильную связь, газ, электричество, интернет, телефон и воду.
Определите используемый метод оплаты счетов, включая автоматическую оплату, кредитную карту, дебетовую карту, чек, онлайн-платеж.
Составьте список всех кредиторов вашего близкого человека, включая номера счетов, контактные имена, номера телефонов, цикл выставления счетов, идентификаторы пользователей, пароли и адреса веб-сайтов.
Найдите и обеспечьте сохранность записей, включая чековую книжку, банковские выписки, налоговые записи, включая налоговые декларации, страховые полисы, выписки по инвестиционным счетам, полис Medicaid, полисы Medicare/Medigap.
Найдите и обеспечьте сохранность юридических документов, включая свидетельство о рождении, свидетельство о крещении, свидетельство о смерти (супруга/супруги), водительские права, решение о разводе, генеральную доверенность, грин-карту, медицинскую страховую карту, свидетельство о браке, карту Medicare/Medicaid, военный билет, сертификат о натурализации, паспорт, квитанции о зарплате, удостоверение личности с фотографией, письмо о назначении пенсии и квитанцию о выплате пенсии, соглашение о раздельном проживании, регистрационную карту избирателя, карту социального страхования, включая письмо о начислении пособий, самое последнее завещание, доверенность, документ о назначении опекунства, трасты и партнерства.
Работайте с доверенным советником(ами): бухгалтером, адвокатом, специалистом по ежедневному управлению деньгами (Daily Money Manager)
, финансовым планировщиком, персональным банкиром, профессиональным гериатрическим менеджером по уходу, инвестиционной компанией, которые помогут вам разобраться в сложной сети управления финансами.
Составьте список всех источников дохода, размеров выплат и графика поступления доходов, включая инвестиции, социальное обеспечение, пенсию, возмещение по страхованию на случай катастрофических заболеваний, возмещение по медицинскому страхованию, возмещение по Medicaid, возмещение по Medicare, возмещение по Medigap и возмещение по долгосрочному медицинскому страхованию.
Определите способ и характер получения дохода, включая наличные, чеки, прямой депозит.
Создайте систему отслеживания с помощью дневника, электронной таблицы или специального программного обеспечения, куда вы сможете вносить свои транзакции или действия, совершенные от имени вашего близкого человека.
Доверие между человеком, чьими финансами вы управляете, и вами является основой для упрощения всего процесса. Разумеется, ваша личная честность при управлении финансами другого человека крайне важна.
Если вас сделают совместным владельцем счетов вашего близкого человека, процесс будет немного проще. Даже если у вас есть генеральная доверенность с соответствующими правами, ваш юридический статус выше, но вы все равно можете столкнуться с трудностями в банках и других финансовых организациях.
Не существует универсального шаблона того, как управлять своими финансами или финансами другого человека.
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ПОМОЩЬ ОТ ДИРЕКТОРА ПО РАБОТЕ С НАСЕЛЕНИЕМ LBDRC СЬЮЗАН ВИСКОНТИ:
Юридические вопросы, защита активов
Когда кто-то из наших пожилых членов семьи заболевает, семья зачастую находится в состоянии такого сильного стресса/кризиса, начиная процесс прохождения медицинского обследования, выбора правильного лечения и выполняя изнурительные задачи по посещению врачей и прохождению постоянных медицинских тестов, что они не могут сосредоточиться на более практических юридических вопросах, которые сильно повлияют на их способность обеспечить своему близкому человеку лучший уход — в наилучших условиях — по мере прогрессирования LBD.
Вполне понятно, что семья делает здоровье и благополучие своего близкого главной заботой. Иногда люди находятся в таком эмоциональном смятении, что им кажется холодным и расчетливым даже думать о «финансовых вопросах» в самом начале пути по уходу за больным. К сожалению, часть обязанностей опекуна заключается в том, чтобы решать все вопросы, связанные с обеспечением полноценного и качественного ухода. Если не заняться юридическими аспектами заранее, это может негативно сказаться на возможности организовать уход, соответствующий личным семейным ценностям каждого пациента. Практические советы, приведенные ниже, не привязаны к какой-то одной ситуации или набору ценностей. Это жизненно важные документы, которые будут наиболее уместны и полезны большинству из нас в любых медицинских обстоятельствах.
Время — критически важный фактор при подготовке необходимых юридических документов. Преодоление трудностей, связанных с ранней защитой активов, безусловно, сбережет вам много душевных сил в будущем, когда семье придется прикладывать огромные усилия, чтобы справиться с прогрессированием болезни. Эмоционально очень тяжело принять известие о таком заболевании, как деменция с тельцами Леви, и переживать о том, как это отразится на вашем близком, — но в то же время начинает тикать «таймер», призывающий подготовить все необходимое для будущих нужд, которые сейчас трудно даже осознать. Поверьте, как бы это ни было сложно, это поможет избежать ненужных страданий, стресса и тяжелых последствий в будущем!
Во-первых, существуют основы того, что большинству людей обычно нужно иметь в качестве юридических документов: завещание, прижизненное завещание (распоряжение на случай утраты дееспособности), доверенность на медицинское обслуживание, доверенность на управление делами и, при необходимости, безотзывный траст (для защиты активов, если потребуется воспользоваться услугами программы Medicaid и дома престарелых).
Завещание — это юридический документ, в котором содержатся указания для исполнителя воли, которые он должен выполнить после вашей смерти. В нем оговаривается многое. Самое главное, оно определяет порядок распределения ваших активов (денег, пенсионных счетов, акций и облигаций, недвижимости и личных вещей — всего, от одежды и мебели до произведений искусства, предметов коллекционирования и т. д.). В нем также указывается, кого вы назначаете исполнителем завещания; это может быть более одного человека, их называют соисполнителями. Вам нужно тщательно выбирать этого человека (или людей) — будь то члены семьи, друзья или адвокат. Это должен быть надежный человек, которому вы доверяете и верите, что он выполнит ваши пожелания, изложенные в документе.
Существует много нюансов, о которых нужно знать: получат ли ваши дети равные или частичные доли активов, включены ли их дети или супруги, переходит ли доля умершего ребенка его детям/супругу или только оставшимся в живых детям. Если у человека нет прямых наследников, порядок распределения его активов должен быть четко прописан. Лучший выбор — адвокат, имеющий большой опыт в области права пожилых людей и защиты их интересов. Отличный способ найти специалиста по праву пожилых людей — это рекомендации семьи и друзей, которые уже сталкивались с подобными ситуациями и остались довольны результатом. Еще один ресурс, куда можно обратиться, — The National Academy of Elder Law Attorneys по телефону 520-881-4005.
Если у вас есть финансовые активы в виде акций и облигаций, пенсионных счетов (IRA), банковских вкладов или недвижимости, во ВСЕХ этих активах должны быть актуальные данные о том, кто будет бенефициаром. В случае с акциями и облигациями компания, управляющая этим активом, должна предоставить вам документы для назначения бенефициаров данных активов.
***Причина в том, что если у вас не будет такого назначения до момента смерти, то данные активы не смогут избежать процедуры утверждения завещания (пробации), что приведет к длительным судебным разбирательствам и, возможно, налогообложению перед распределением. ***
Пробация (утверждение завещания): юридическое подтверждение в суде по наследственным делам того, что завещание является действительным... и выдача свидетельства о праве на исполнение завещания лицу (или лицам), указанному в завещании в качестве исполнителя (исполнителей). Это может быть долгий, затянувшийся и дорогостоящий процесс, который уменьшит сумму активов, передаваемых непосредственно наследникам. (Существуют также судебные издержки на подачу активов на пробацию, а затем и связанные с этим налоговые последствия.)
Далее встает вопрос о защите активов по мере роста потребности в дорогостоящем уходе. Скорее всего, потребуется безотзывный траст, чтобы обеспечить сохранность активов, заработанных тяжелым трудом.
Безотзывный траст (Irrevocable Trust): это специальный документ, оформленный через адвоката для защиты всех активов, которые человек приобрел и теперь должен защитить из-за тяжелой болезни. Это позволит избежать прохождения активов через процедуру пробации и поможет ограничить или исключить налоги на активы, переведенные в траст. (В отличие от завещания, активы в безотзывном трасте не должны проходить пробацию после смерти человека — все распределение активов идет непосредственно лицам, указанным в качестве бенефициаров траста.)
Человек, у которого диагностировано заболевание, влияющее на его физическую и умственную способность эффективно заботиться о себе, так что он больше не может управлять своим имуществом и финансовыми делами и нуждается в посторонней помощи, должен создать безотзывный траст.
Безотзывный траст создается таким образом, чтобы назначенный доверительный управляющий (это может быть лицо, также названное исполнителем в завещании) мог взять на себя ответственность за ведение всех личных дел данного лица: оплату медицинских счетов, покупку медицинских товаров, оплату расходов на содержание дома, оплату услуг сиделок и, в конечном итоге, управление активами наследства после смерти человека.
В конечном итоге, из-за крайне высокой стоимости надлежащего медицинского ухода и условий проживания, безотзывный траст — правильно оформленный проверенным адвокатом, специализирующимся на праве пожилых людей и трастах — защитит накопленные за всю жизнь активы. Это позволит избежать финансовых потерь или штрафов (например, необходимости возмещать расходы Medicaid за полученные услуги из-за неправильного оформления траста), если в процессе болезни потребуется обратиться к системе Medicaid, которая оплачивает медицинские услуги и содержание в домах престарелых. На момент написания этого текста существует 5-летний период проверки для услуг, предоставляемых Medicaid в домах престарелых и реабилитационных центрах. Любые услуги, потребовавшиеся до истечения этих 5 лет, должны быть оплачены из личных средств пациента.
Пример: Если человек создает безотзывный траст и передает в него все свои активы до 1 июня 2015 года, то 5-летний период проверки закончится 30 июня 2020 года. После 30 июня 2020 года обращения в Medicaid за предоставлением услуг и их оплатой не затронут активы, которые были переданы в безотзывный траст до 1 июня 2015 года.
ПРИМЕЧАНИЕ: Поскольку правила, относящиеся ко всему этому, сложны и могут часто меняться с годами, критически важно, чтобы семья поддерживала связь с адвокатом, который создал траст, чтобы при возникновении изменений или их ожидании адвокат и семья могли разработать стратегии адаптации к этим переменам.
Назначенный доверительный управляющий и семейные опекуны будут нести ответственность за регулярное поддержание связи с адвокатом, чтобы быть в курсе событий и вносить коррективы по мере изменения правил. Маловероятно, что можно полагаться на то, что адвокат будет следить за конкретными обстоятельствами каждого клиента до такой степени, что у него будет время постоянно связываться с каждым из них при изменении правил и законов.
Доверительному управляющему может быть полезно приобрести книгу «Быть доверительным управляющим для „чайников“», которая является отличным ресурсом для понимания того, как лучше всего справиться с этим процессом… чтобы по-настоящему защитить активы близкого человека по мере изменения законов или обстоятельств.
(Примечание: существует так много переменных, которые могут возникнуть после создания траста…… у пациента может увеличиться доход из-за наследства или продажи крупного актива, что потребует немедленной консультации с адвокатом по трастам, чтобы определить, как это новое обстоятельство повлияет на график 5-летнего ретроспективного периода и как с этим справиться в соответствии с целями траста и правилами, регулирующими такие вопросы.)
ДРУГИЕ ДОКУМЕНТЫ
Доверенность на принятие медицинских решений: этот документ позволяет человеку назначить лицо, которое будет принимать решения за него, если он станет недееспособным.
Прижизненное завещание (также известное как предварительные медицинские директивы): документ, определяющий, что человек хочет или не хочет, чтобы с ним делали в медицинском плане в критических ситуациях или в конце жизни. Прижизненное завещание указывает, хочет ли человек, чтобы были предприняты все медицинские попытки для поддержания его жизни, или нет. Указанный выше представитель по вопросам здравоохранения напрямую связан с этим документом, так как выбранному лицу предоставляются полномочия принимать медицинские решения совместно с врачами, используя прижизненное завещание как юридическое доказательство воли пациента.
Доверенность (POA): этот документ назначает лицо, действующее от вашего имени во всех финансовых, медицинских и юридических вопросах, если вы станете неспособны действовать или говорить самостоятельно. Доверенность позволит назначенному лицу действовать от вашего имени: подписывать документы, оплачивать счета и принимать юридические решения, пока вы недееспособны. Назначение по доверенности действует только при жизни человека. Если человек умирает, то назначенное лицо, обладающее доверенностью, больше не имеет юридического права действовать. Эту роль тогда берет на себя исполнитель завещания.
DNR — Распоряжение об отказе от реанимации
Распоряжение DNR (сокращение от «do not resuscitate» — «не реанимировать») предупреждает сотрудников экстренных служб о том, что вы не хотите, чтобы вам проводили сердечно-легочную реанимацию (СЛР) в случае неотложной медицинской ситуации. Это медицинское распоряжение, которое должно быть подписано врачом.
Распоряжения DNR в основном используются людьми, которые уже тяжело больны и твердо уверены, что не хотят продлевающего жизнь лечения, когда близки к смерти. Если у вас нет распоряжения DNR, медицинский персонал экстренных служб обязан использовать все доступные меры, какими бы инвазивными они ни были, чтобы спасти вашу жизнь.
Получение распоряжения DNR в больнице. При поступлении в больницу ваш врач может добавить распоряжение DNR в вашу медицинскую карту. Это может произойти несколькими способами:
- Вы можете запросить распоряжение DNR самостоятельно.
- Если вы находитесь при смерти и не можете общаться, а у вас есть прижизненное завещание или предварительное медицинское распоряжение, в котором четко изложены ваши пожелания, ваш врач может оформить распоряжение DNR.
- Если вы назначили представителя по вопросам здравоохранения и распоряжение DNR соответствует вашим известным желаниям, ваш представитель может дать согласие на распоряжение DNR за вас.
- Если вы не составили документы, регулирующие ваше медицинское обслуживание, лицо, юридически уполномоченное принимать за вас решения по вопросам здравоохранения (обычно ваш супруг или ближайший родственник), может дать согласие на распоряжение DNR, если они считают, что именно этого вы бы и хотели.
Использование формы DNR вне больницы: Если вы не находитесь в больнице, вы можете заполнить форму DNR штата Нью-Йорк, которая оповестит фельдшеров, выезжающих на экстренные вызовы на дом, в хосписы или другие места. Важно также приобрести браслет, ножной браслет или ожерелье MedicAlert, чтобы ваши пожелания стали сразу очевидны. Помните, что для действительности ваша форма DNR должна быть подписана врачом или другим уполномоченным медицинским специалистом.
Для получения дополнительной информации о распоряжениях DNR поговорите со своим врачом.
https://www.legalconsumer.com/healthcare/topic.php?TopicID=17
Вышеупомянутые жизненные и юридические темы очень сложны и могут казаться подавляющими. Может быть трудно обратиться к пожилому члену семьи, чтобы обсудить такие деликатные вопросы, и добиться его согласия пойти к адвокату и оформить все эти документы. Существуют ресурсы, которые помогут сориентироваться на этом непростом пути.
Одним из источников является AARP. В AARP есть множество статей в ежемесячных публикациях и изданных книгах на тему старения, управления уходом и т. д. В частности, рекомендуется книга «Другой разговор: Руководство по общению с вашими взрослыми детьми об остатке вашей жизни» Тима Проша. Она поможет со стратегиями, началом разговора и тому подобным, чтобы помочь семьям обсудить множество важных тем. У AARP также есть веб-сайт, на котором будут размещаться постоянные обновления и новые ресурсы, к которым будет легко получить доступ на компьютере — они будут у вас под рукой, всего в одном клике.
К сожалению, многие люди считают, что впереди еще много времени, чтобы разобраться с финансовыми последствиями длительной болезни, но на самом деле так же важно, как и с медицинской стороны ухода, привести дела в порядок до того, как возникнут другие ситуации, с которыми придется справляться — как физически, так и эмоционально. Я не могу не подчеркнуть, насколько важно, чтобы каждый из нас нашел время как можно скорее обдумать все аспекты своих жизненных пожеланий и немедленно начал действовать, чтобы активно собрать ресурсы, необходимые для своего душевного спокойствия. Это нужно, чтобы исполнение воли было законным и, в некоторой степени, служило руководством и приносило спокойствие близким, которым придется искать способы и средства для их выполнения в эмоционально трудное время. Наличие этих документов станет подарком для всех участников.
Проведите откровенный семейный разговор, чтобы обсудить варианты ухода, когда болезнь или немощь из-за старения потребуют более интенсивного ухода — будь то уход на дому, проживание в учреждениях с ассистированным уходом или сестринский уход.