INFORMATION OCH DOKUMENT PÅ NÄTET
Aging with Dignity erbjuder ett dokument som heter Five Wishes, ”Det populäraste och mest lättförståeliga... livstestamentet i Amerika.” https://agingwithdignity.org/docs/default-source/default-document-library/product-samples/fwsample.pdf?sfvrsn=2
PERSONLIGA RÅD FRÅN LBDRC:S STYRELSEMEDLEM ROBIN FELSHER
Delar av följande information har hämtats från: Caregivers Library
http://www.caregiverslibrary.org/caregivers-resources/grp-money-matters/hsgrp-financial-caregiving/managing-a-loved-ones-finances-article.aspx
Våra inkomster och levnadskostnader spelar en grundläggande roll för livskvaliteten i vardagen och vårt välbefinnande. För de flesta gör trycket från stigande kostnader för livets nödtorft – mat, boende, kläder, sjukvård, transporter – och fasta eller begränsade inkomster eller sparande att det är en utmaning att hantera ekonomin.
Det är en ännu större utmaning när det gäller en nära anhörig som inte längre kan sköta sig själv.
Detta var min erfarenhet när min far förlorade sin andra fru, som skötte deras ekonomi, och när han drabbades av den livsavgörande sjukdomen Lewy body-demens. Ansvaret för att sköta min pappas ekonomi och vård föll på mig. Jag ville verkligen inte ha det ansvaret. Det fanns ingen annan som jag litar på för uppgiften. Detta är ett utdrag av det jag lärde mig…
Information och pålitliga rådgivare är avgörande.
De flesta är rädda för att förlora eller att en nära anhörig ska förlora kontrollen över sin tillvaro. Även om samtalen håller på att förändras pratar de flesta fortfarande inte om denna möjlighet eller hur de ska hantera den.
Ekonomi kan ofta vara ett tabubelagt ämne, särskilt mellan föräldrar och barn, och hindren mellan nära anhöriga, i synnerhet när det gäller pengar, gör att man går gli av den kunskap man behöver för att klara av livet. Som har delats i andra publicerade artiklar är det viktigt att börja prata med en nära anhörig om vad han eller hon kan önska sig när de åldras, vilket inkluderar deras ekonomi, innan de inte längre kan hantera sina liv på ett effektivt sätt.
Försök att göra följande:
Gör en lista över tillgångar inklusive kontaktpersoner och telefonnummer till deras sparkonton och lönekonton, investeringskonton, bil, bostadsrätt, andelslägenhet, hus, egendom osv. samt deras uppskattade värde. Ta foton av tillgångarna om det är möjligt.
Gör en lista över dagliga, veckovisa, månatliga, årliga, kvartalsvisa och halvårsvisa utgifter.
Inkludera kostnader för mat (matvaror och restaurangbesök); lån inklusive leasingkostnader för bil, bolån, lån med säkerhet i bostaden; boendekostnader inklusive underhåll, hyra, tidsdelning (timeshare); försäkringspremier inklusive bil-, hem-, liv-, långtidsvård-, sjuk-, och ansvarsförsäkring; medicinska kostnader inklusive Medicare/Medigap, Medicaid; läkare, tandläkare, terapeuter, sjukvårdsmaterial, receptbelagda läkemedel; transportkostnader inklusive bussar, tunnelbanor, taxi, biltjänster; kostnader för samhällsservice inklusive kabel-tv, mobiltelefon, gas, el, internet, telefon och vatten.
Ta reda på vilken betalningsmetod som används för utgifterna inklusive autogiro, kreditkort, betalkort, check, onlinebetalning.
Gör en lista över alla din anhörigs fordringsägare inklusive kontonummer, kontaktpersoner, telefonnummer, faktureringscykel, användar-ID, lösenord och webbadresser.
Hitta och förvara handlingar på ett säkert ställe inklusive checkhäfte, kontoutdrag, skattehandlingar inklusive skattedeklarationer, försäkringsbrev, investeringsöversikter, Medicaid-försäkring, Medicare/Medigap-försäkringar.
Hitta och förvara juridiska dokument på ett säkert ställe inklusive födelsebevis, dopbevis, dödsbevis (make/maka), körkort, skilsmässohandling, framtidsfullmakt (Durable Power of Attorney), ett grönt kort, sjukvårdskort, vigselbevis, Medicare-/Medicaid-kort, militärtjänstgöringsintyg, naturalisationsbevis, pass, lönelistor, legitimation med foto, pensionsbesked och pensionsutbetalningskvitto, separationsavtal, röstkort, socialförsäkringskort inklusive besked om förmåner, det senaste testamentet, fullmakt, överlåtelse av förmyndarskap, stiftelser (trusts) och bolagsmän.
Arbeta med en eller flera pålitliga rådgivare: en revisor, advokat, daglig ekonomisk förvaltare (Daily Money Manager),
finansiell rådgivare, personlig bankman, professionell geriatrisk vårdhandläggare, eller investeringsfirma som kan hjälpa dig att navigera i det komplicerade nätverket av att ta kontroll.
Gör en lista över alla inkomstkällor, belopp och inkomstschema inklusive investeringar, socialförsäkring, pension, ersättning från katastrofsjukvårdsförsäkring, ersättning från sjukvårdsförsäkring, Medicaid-ersättning, Medicare-ersättning, Medigap-ersättning och ersättning från långtidsvårdsförsäkring.
Fastställ metod och typ av inkomst inklusive kontanter, checkar, direktinsättning.
Skapa ett uppföljningssystem genom att använda en dagbok, ett kalkylblad eller ett specialanpassat program där du kan registrera dina transaktioner eller åtgärder som vidtas för din anhörigs räkning.
Tillit mellan den individ vars ekonomi du sköter och dig är avgörande för att underlätta allt detta. Naturligtvis är din egen personliga integritet medan du sköter någon annans ekonomi mycket viktig.
Om du kan bli medkontoinnehavare på din anhörigs konton blir processen något enklare. Även om du har en framtidsfullmakt (Durable Power of Attorney) med lämpliga befogenheter har du en starkare juridisk ställning, men du kan stöta på problem med banker och andra finansinstitut.
Det finns ingen färdig mall för hur du sköter din egen ekonomi eller någon annans för den delen.
YTTERLIGARE HJÄLP FRÅN LBDRC:S CHEF FÖR Uppsökande verksamhet, SUSAN VISCONTI:
Juridiska frågor, tillgångsskydd
När en av våra äldre familjemedlemmar blir sjuk befinner sig familjen ofta i en så stor kris eller svår situation när de börjar hantera den medicinska diagnosen, lämplig behandling och de ansträngande uppgifterna med läkarbesök och pågående medicinska tester, att de inte orkar fokusera på de mer praktiska juridiska frågorna som kommer att ha stor betydelse för deras möjlighet att ge sin närstående bästa möjliga vård i bästa möjliga miljö allteftersom LBD fortskrider.
Det är fullt förståeligt att familjen gör sin närståendes hälsa och välbefinnande till sin högsta prioritet – och kanske till och med är i ett sådant känslomässigt kaos – att de tycker att det är kallt och beräknande att ens tänka på "pengafrågor" när de påbörjar vårdresan. Tyvärr är en del av rollen som närståendevårdare att hantera alla aspekter av att tillhandahålla ett fullständigt spektrum av god och kvalitativ vård. De juridiska ansökningarna kan, om de inte tas itu med tidigt, få en mycket negativ inverkan på möjligheten att få den typ av vård som passar varje patients personliga familjevärderingar. De praktiska punkterna som listas nedan är inte avsedda för en viss uppsättning omständigheter eller värderingar framför andra. Detta är livsdokument som är mest lämpliga och tillämpliga för de flesta av oss i våra liv oavsett medicinska omständigheter.
Tid är en avgörande faktor för att få de rätta juridiska dokumenten på plats. Att gå igenom prövningarna och motgångarna med ett tidigt tillgångsskydd kommer definitivt att spara mycket hjärtesorg senare när familjen kämpar så hårt för att ta sig igenom denna sjukdoms utveckling. Det är verkligen tufft att känslomässigt hantera beskedet om en sjukdom som Lewy body-demens och oroa sig för hur det kommer att påverka din familjemedlem – men det är också starten på en tickande klocka för att få allt på plats för framtida behov som man inte riktigt kan förutse i det ögonblicket. Tro mig, hur svårt det än är kommer det att hjälpa till att undvika onödiga svårigheter, lidande och känslomässigt efterspel längre fram!
För det första finns det grundläggande dokument som de flesta generellt behöver ha som sina juridiska dokument: ett testamente, ett livstestamente (framtidsfullmakt/vårdvilja), en vårdfullmakt (Health Care Proxy), en generalfullmakt (Power of Attorney) och, där så behövs, en oåterkallelig stiftelse (Irrevocable Trust, för att skydda tillgångar om det skulle bli nödvändigt att anlita Medicaid och ett vård- och omsorgsboende).
Ett testamente är ett juridiskt instrument för att fastställa direktiv för en testamentsexekutor att administrera efter din bortgång. Det reglerar många saker. Viktigast av allt är att det fördelar dina tillgångar (pengar, pensionskonton, aktier och obligationer, fastigheter och personliga tillhörigheter – allt från kläder till möbler, konstverk, samlarföremål, fastigheter med mera). Det utser också vem du anförtros att ha som din testamentsexekutor; det kan även vara mer än en person, så kallade medexekutorer. Du måste välja denna person eller personer noga – oavsett om det är familjemedlemmar, vänner eller en advokat. Det bör vara någon som är pålitlig och som du har förtroende för kommer att följa dina önskemål så som de beskrivs i testamentet.
Det finns många frågor att vara medveten om, till exempel om var och en av dina barn får lika stora eller delade andelar av tillgångarna, om deras barn eller maka/make/partner inkluderas, och om ett barn avlider före din bortgång, går den personens del till det avlidna barnets barn eller maka/make, eller enbart till de levande barnen. Om en person saknar direkta arvingar måste fördelningen av hens tillgångar anges noggrant. En advokat som är väl etablerad inom äldrerätt och intressebevakning är ditt bästa val. Ett utmärkt sätt att hitta en specialist på äldrerätt är via rekommendationer från familj och vänner som har gått igenom liknande situationer och varit nöjda med processen. En annan resurs att vända sig till är The National Academy of Elder Law Attorneys på 520-881-4005.
Om du har finansiella tillgångar i form av aktier och obligationer, pensionskonton, bankkonton eller fastigheter, MÅSTE alla dessa tillgångar vara uppdaterade gällande vem som är juridiskt utsedd till förmånstagare för dessa tillgångar. När det gäller aktier och obligationer måste det företag som förvaltar denna tillgång förse dig med dokument för att du ska kunna utse förmånstagare till nämnda tillgångar.
***Anledningen till detta är att om du inte har gjort denna utnämning före din bortgång kommer dessa tillgångar att ligga utanför testamentets möjlighet att undvika bouppteckning (probate), vilket leder till att tillgångarna blir föremål för utdragna domstolsförfaranden och möjligen beskattas innan de fördelas.***
Bouppteckning/probate: att lagligen styrka i domstol att ett testamente är giltigt…… och att utfärda Egendomsförvaltarebevis (Letters of Testamentary) till den eller de personer som namnges i testamentet som boutredningsman/exekutor. Detta kan vara en lång, utdragen och kostsam process som minskar beloppet av den specifika tillgång som ges direkt till arvingarna. (Det tillkommer även advokatarvoden för att lämna in tillgångarna till domstolen och därefter skattekonsekvenser som följer.)
Sedan tillkommer frågan om att skydda sina tillgångar i takt med att behoven av kostsam vård ökar. En oåterkallelig stiftelse (Irrevocable Trust) kommer sannolikt att behövas för att ge skydd åt en persons hårt förvärvade tillgångar.
En oåterkallelig stiftelse (Irrevocable Trust): Detta är ett mycket specifikt dokument som upprättas via en advokat för att skydda alla tillgångar som en person har förvärvat och nu behöver skydda på grund av allvarlig sjukdom. Detta gör att man undviker att tillgångar hamnar i bouppteckning och bidrar till att begränsa eller eliminera skatter på tillgångar som läggs in i stiftelsen. (Till skillnad från ett testamente behöver tillgångar i en oåterkallelig stiftelse inte gå igenom en bouppteckning när personen går bort – all distribution av tillgångar går direkt till de personer som namnges som förmånstagare i stiftelsen.)
En person som diagnosiseras med en sjukdom som fysiskt och mentalt påverkar personens förmåga att på ett korrekt och effektivt sätt ta hand om sig själv, så att de kanske inte längre kan hantera sin egendom och sina ekonomiska angelägenheter och behöver andra för att sörja för sin vård, bör upprätta en oåterkallelig stiftelse.
En oåterkallelig stiftelse upprättas så att en utsedd förvaltare (det kan vara den person som också utses till boutredningsman i testamentet) sedan ges ansvaret att hantera alla personliga affärer för nämnda person för att hantera betalningen av medicinska räkningar, medicinskt material, hushållsutgifter, utgifter för vårdgivare och slutligen förvalta dödsboets tillgångar när en person har gått bort.
Slutligen, på grund av de extremt höga kostnaderna för att tillhandahålla lämplig medicinsk vård och omvårdnad, kommer en oåterkallelig stiftelse – som upprättats på rätt sätt av en noggrant kontrollerad advokat som är specialiserad främst på äldrerätt och stiftelser – att skydda en persons livslånga samling av tillgångar så att han/hon inte drabbas av ekonomiska konsekvenser eller påföljder (att behöva återbetala Medicaid för mottagna tjänster på grund av felaktig stiftelseinlämning) om de åldras in i Medicaids system, vilket tillhandahåller sjukvårdstjänster, material och vård på boende i takt med att sjukdomen fortskrider. I skrivande stund finns det en tidsgräns på 5 år för granskning (look-back) av tjänster som tillhandahålls av Medicaid på vård- och omsorgsboenden och rehabiliteringscenter. Alla tjänster som krävs före utgången av dessa 5 år måste betalas med patientens egna tillgångar.
Exempel: Om en person upprättar en oåterkallelig stiftelse och har fört över alla sina kända tillgångar till den stiftelsen senast den 1 juni 2015, löper granskningsperioden på 5 år ut den 30 juni 2020. Efter den 30 juni 2020 kommer ansökningar till Medicaid om att få tillhandahålla tjänster och få dessa tjänster betalda av Medicaid inte att påverka de tillgångar som fördes över till den oåterkalleliga stiftelsen före den 1 juni 2015.
OBS: Eftersom reglerna kring allt detta är komplexa och kan ändras ofta under åren är det av yttersta vikt att familjen håller kontakt med den advokat som upprättade stiftelsen så att när ändringar sker, eller om de är på väg att ske, kan advokaten och familjen planera strategier för att möta dessa förändringar.
Den utsedde förvaltaren och familjevårdarna kommer att ansvara för att regelbundet hålla kontakt med advokaten för att hålla sig uppdaterade och finjustera saker i takt med att reglerna ändras. Det är inte troligt att man kan utgå från att advokaten kommer att övervaka var och en av sina klienters specifika omständigheter i en sådan grad att de har tid att ständigt kontakta var och en av dem när regler och lagar ändras.
Förvaltaren kan ha nytta av att skaffa boken: Being a Trustee for Dummies vilket är en utmärkt resurs för att lära sig hur man går tillväga för att hantera detta på bästa möjliga sätt ... för att verkligen skydda sin närståendes tillgångar när lagar och omständigheter förändras.
(Observera: det finns så många variabler som kan uppstå efter att en Trust har upprättats ... patienten kan få en ökad inkomst på grund av ett arv eller försäljning av en betydande tillgång, vilket kommer att kräva en omedelbar konsultation med Trust-advokaten för att fastställa hur den nya omständigheten kommer att påverka tidsplanen för 5-årsgranskningen och hur detta ska hanteras i enlighet med målen för Trusten och de regler som styr sådana saker.)
ÖVRIGA DOKUMENT
Framtidsfullmakt (Health Care Proxy): Detta dokument gör det möjligt för en person att utse någon som kan fatta beslut åt dem om de blir omyndiga eller inte längre kan fatta egna beslut.
Livstestamente – (även känt som livstestamente/Advanced Directives): ett dokument som definierar vad personen vill eller inte vill ska göras medicinskt under kritiska medicinska situationer eller i livets slutskede. Livstestamentet anger om en person vill att alla medicinska åtgärder ska vidtas för att hålla dem vid liv – eller inte. Vårdfullmakten ovan är direkt kopplad till detta dokument eftersom en person som de väljer ges befogenhet att fatta medicinska beslut tillsammans med läkarna med livstestamentet som juridiskt bevis på att detta är patientens vilja.
Generalfullmakt (Power-of-Attorney – POA): detta utser en person att handla å dina vägnar i alla ekonomiska, medicinska och juridiska frågor om du skulle bli inkapabel att handla/tala på egen hand. Fullmakten gör det möjligt för den utsedda personen att handla å dina vägnar för att skriva under dokument, betala räkningar och fatta juridiska beslut medan du är inkapabel. Fullmakten gäller endast medan personen är i livet. Om personen går bort har den utsedda person som innehar fullmakten inte längre någon laglig rätt att agera vidare. Boutredningsman/exekutorn tar då över den rollen.
DNR – Order om att inte återuppliva
En DNR-order, som står för "do not resuscitate order" (order om att inte återuppliva), uppmärksammar akutsjukvårdspersonal på att du inte önskar få hjärt-lungräddning (HLR) i händelse av en medicinsk nödsituation. Det är en medicinsk ordination som måste skrivas under av en läkare.
DNR-ordrar används främst av personer som redan är svårt sjuka och känner starkt för att de inte vill ha livsförlängande behandling när döden är nära. Om du inte har en DNR-order måste akutsjukvårdspersonal vidta alla tillgängliga åtgärder, oavsett hur invasiva de är, för att rädda ditt liv.
Skaffa en DNR-order på sjukhuset. När du läggs in på sjukhus kan din läkare lägga till en DNR-order i din the journal. Detta kan ske på flera olika sätt:
- Du kan själv begära DNR-ordern.
- Om du är nära döden och inte kan kommunicera, och du har ett livstestamente eller ett vårddirektiv som gör dina önskemål tydliga, kan din läkare upprätta DNR-ordern.
- Om du har utsett ett vårdombud och en DNR-order överensstämmer med dina kända önskemål, kan ditt ombud godkänna DNR-ordern åt dig.
- Om du inte har gjort några dokument som styr din vård, kan den person som är juridiskt behörig att fatta vårdbeslut för dig (vanligtvis din make/maka eller närmaste släkting) ha befogenhet att godkänna en DNR-order, om de anser att det är vad du skulle vilja.
Använda ett DNR-formulär utanför sjukhuset: Om du inte är inlagd på sjukhus kan du fylla i ett New York DNR-formulär som uppmärksammar ambulanspersonal som rycker ut vid nödsituationer i hemmet, på hospice eller på andra platser. Det är viktigt att du också skaffar en MedicAlert-bricka eller ett annat armband, en vristlänk eller ett halsband för att göra dina önskemål omedelbart uppenbara. Tänk på att din DNR-blankett måste vara undertecknad av en läkare eller annan godkänd sjukvårdspersonal för att vara giltig.
För mer information om DNR-ordrar, prata med din läkare.
https://www.legalconsumer.com/healthcare/topic.php?TopicID=17
Ovanstående livsrelaterade och juridiska ämnen är mycket komplexa och kan kännas överväldigande. Det kan vara svårt att närma sig en äldre familjemedlem för att diskutera så känsliga ämnen och få dem att gå med på att uppsöka en advokat och skaffa alla dessa dokument. Det finns resurser som kan hjälpa till att navigera på denna svåra väg.
En källa är AARP. AARP har många artiklar genom sina månatliga publikationer och utgivna böcker om ämnet åldrande, hur man hanterar vårdgivning med mera. Särskilt en bok rekommenderas: The Other Talk: A Guide to Talking to your Adult Children About the Rest of Your Life av Tim Prosch. Den hjälper till med strategier, konversationsöppnare och liknande för att hjälpa familjer att diskutera många viktiga ämnen. AARP har också en webbplats med löpande uppdateringar och nya resurser som är lätt tillgängliga på datorn – nära till hands, bara ett klick bort.
Tyvärr tror många att det finns gott om tid framöver för att ta hand om de ekonomiska konsekvenserna av en långvarig sjukdom, men det är faktiskt lika brådskande som den medicinska sidan av vården att få saker på plats innan det uppstår andra situationer att hantera – både fysiskt och känslomässigt. Jag kan inte nog betona att det är absolut nödvändigt att var och en av oss tar sig tid snarare än senare för att överväga alla aspekter av sina livsönskningar och agera omedelbart för att aktivt samla de resurser som krävs för deras sinnesro, samt för att göra det lättare att genomföra ens önskningar rent juridiskt. Det ger också viss vägledning och sinnesro åt nära och kära som kommer att behöva hitta sätt och medel för att uppfylla dem under en känslomässigt påfrestande tid. Att ha dessa dokument på plats blir en gåva till alla som är inblandade.
Ha ett öppenhjärtigt familjesamtal för att diskutera vårdalternativ när sjukdom eller åldersrelaterad skröplighet kräver mer intensiv vård – oavsett om det är hemsjukvård, särskilt boende eller äldreboende.