INFORMAZIONI E DOCUMENTI ONLINE
Aging with Dignity offre un documento chiamato Five Wishes, "La direttiva anticipata di trattamento più diffusa e facile da comprendere... in America". https://agingwithdignity.org/docs/default-source/default-document-library/product-samples/fwsample.pdf?sfvrsn=2
CONSIGLI PERSONALI DAL MEMBRO DEL COMITATO CONSULTIVO DI LBDRC, ROBIN FELSHER
Alcune parti delle seguenti informazioni sono state tratte da: Caregivers Library
http://www.caregiverslibrary.org/caregivers-resources/grp-money-matters/hsgrp-financial-caregiving/managing-a-loved-ones-finances-article.aspx
Il nostro flusso di entrate e il costo della vita giocano un ruolo intrinseco nella qualità della nostra vita quotidiana e nel nostro benessere. Per la maggior parte della popolazione, lo stress dovuto all'aumento dei costi per le necessità di base — cibo, alloggio, vestiti, assistenza medica, trasporti — e la crescita limitata o fissa del reddito o dei risparmi rendono la gestione delle finanze una sfida.
È una sfida ancora più scoraggiante quando coinvolge un caro che non è più in grado di gestirsi da solo.
Questa è stata la mia esperienza quando mio padre ha perso la sua seconda moglie, che gestiva le loro finanze, e quando ha sviluppato questa malattia che cambia la vita, la Lewy Body Dementia. La responsabilità di gestire le finanze e l'assistenza di mio padre è ricaduta su di me. Non volevo affatto questa responsabilità. Non c'era nessun altro di cui mi fidassi per farlo. Questo è un estratto di ciò che ho imparato…
Le informazioni e i consulenti di fiducia sono fondamentali.
La maggior parte delle persone teme di perdere, o che un proprio caro perda, il controllo sul proprio mondo. Sebbene la conversazione stia cambiando, la maggior parte delle persone ancora non parla di questa possibilità o di come intenda gestirla.
Le finanze possono spesso essere un argomento tabù, specialmente tra genitori e figli, e le barriere tra i propri cari, in particolare sul tema del denaro, impediscono l'acquisizione delle conoscenze stesse di cui hanno bisogno per gestire la propria vita. Come condiviso in altri articoli pubblicati, è importante aprire una conversazione con una persona cara su ciò che potrebbe desiderare con l'avanzare dell'età, incluse le proprie finanze, prima che non sia più in grado di gestire efficacemente la propria vita.
Provi a fare quanto segue:
Sviluppi un elenco di beni includendo nomi dei referenti e numeri di telefono per i loro conti di risparmio e correnti, conti d'investimento, automobile, appartamento, casa, proprietà, ecc. e il loro valore stimato. Faccia fotografie dei beni, dove possibile.
Sviluppi un elenco di spese giornaliere, settimanali, mensili, annuali, trimestrali e semestrali.
Includa i costi per cibo (spesa e pasti fuori casa); prestiti, inclusi costi di leasing automobilistico, mutuo sulla casa, prestiti ipotecari; costi abitativi, inclusi manutenzione, affitto, multiproprietà; premi assicurativi, inclusi auto, casa, vita, assistenza a lungo termine, assicurazione medica, responsabilità civile personale; costi medici, inclusi Medicare/Medigap, Medicaid; medici, dentisti, terapisti, forniture mediche, farmaci con ricetta; costi di trasporto, inclusi autobus, metropolitana, taxi, servizio auto; costi delle utenze, inclusi cavo, cellulare, gas, elettricità, internet, telefono e acqua.
Determini il metodo di pagamento delle bollette utilizzato per le spese, inclusi addebito automatico (Auto Pay), carta di credito, carta di debito, assegno, pagamento online
Sviluppi un elenco di tutti i creditori del Suo caro, inclusi numeri di conto, nomi dei referenti, numeri di contatto, ciclo di fatturazione, ID utente, password e indirizzi web.
Individui e metta al sicuro i documenti, inclusi libretto degli assegni, estratti conto bancari, documenti fiscali, comprese le dichiarazioni dei redditi, polizze assicurative, estratti conto degli investimenti, polizza Medicaid, polizze Medicare/Medigap.
Individui e metta al sicuro i documenti legali, inclusi certificato di nascita, certificato di battesimo, certificato di morte (coniuge), patente di guida (Department of Motor Vehicle), sentenza di divorzio, procura duratura (Durable Power of Attorney), carta verde, tessera sanitaria, certificato di matrimonio, tessera Medicare/Medicaid, foglio di congedo militare, certificato di naturalizzazione, passaporto, buste paga, documento d'identità con foto, lettera di attribuzione della pensione e cedolino di pagamento della pensione, accordo di separazione, tessera elettorale, carta di previdenza sociale (Social Security Card), inclusa la lettera di attribuzione dei benefici, l'ultimo testamento, procura, atto di nomina di tutela, trust e partnership.
Collabori con uno o più consulenti di fiducia: un commercialista, un avvocato, un gestore finanziario quotidiano (Daily Money Manager),
un consulente finanziario, un banchiere personale, un gestore professionale di assistenza geriatrica, una società d'investimento che possa aiutarLa a districarsi nella complicata rete di assunzione del controllo
Sviluppi un elenco di tutte le fonti di reddito, degli importi dei finanziamenti e del calendario delle entrate, inclusi investimenti, previdenza sociale (Social Security), pensione, rimborso assicurativo medico per malattie catastrofiche, rimborso dell'assicurazione sanitaria, rimborso Medicaid, rimborso Medicare, rimborso Medigap e rimborso dell'assicurazione per l'assistenza a lungo termine.
Determini il metodo e la natura del reddito, inclusi contanti, assegni, deposito diretto.
Crei un sistema di tracciamento utilizzando un diario, un foglio di calcolo o un software personalizzato in cui poter inserire le transazioni o le azioni intraprese per conto del Suo caro.
La fiducia tra la persona di cui sta gestendo le finanze e Lei è fondamentale per facilitare tutto questo. Naturalmente, la Sua integrità personale mentre gestisce le finanze di qualcun altro è molto importante.
Se può essere nominato cointestatario sui conti del Suo caro, il processo è leggermente più semplice. Anche se possiede una procura duratura (Durable Power of Attorney) con i diritti appropriati, ha una posizione legale più solida, ma potrebbe incontrare problemi con le banche e altre organizzazioni finanziarie.
Non esiste un progetto prestabilito su come gestire le proprie finanze o quelle di qualcun altro.
ULTERIORE AIUTO DALLA DIRETTRICE DEL COMMUNITY OUTREACH DI LBDRC, SUSAN VISCONTI:
Questioni legali, protezione dei beni
Quando uno dei nostri familiari anziani si ammala, molto spesso la famiglia si trova in una tale situazione di grave disagio o crisi mentre inizia il processo di gestione della diagnosi medica, del trattamento corretto e degli estenuanti compiti legati a visite mediche ed esami costanti, da non essere in grado di concentrarsi sulle questioni legali più pratiche che influiranno notevolmente sulla loro capacità di fornire al proprio caro la migliore assistenza — nel miglior ambiente possibile — man mano che la LBD progredisce.
È del tutto comprensibile che la famiglia ponga la salute e il benessere del proprio caro come preoccupazione primaria — e che possa persino trovarsi in uno stato di tale turbamento emotivo — da pensare che sia freddo e calcolatore pensare anche solo alle "questioni di denaro" all'inizio del percorso di assistenza. Sfortunatamente, parte dell'essere un caregiver consiste nel gestire tutte le questioni relative alla fornitura di uno spettro completo di assistenza buona e di qualità. Le pratiche legali, se non affrontate tempestivamente, possono avere un impatto molto negativo sulla capacità di avere il tipo di assistenza adatto ai valori familiari personali di ogni paziente. I punti pratici elencati di seguito non sono intesi per un insieme di circostanze o valori rispetto a un altro. Questi sono documenti di vita che sarebbero più appropriati e applicabili per la maggior parte di noi nelle nostre vite in qualsiasi circostanza medica.
Il tempo è una componente critica nell'impostare correttamente i documenti legali. Affrontare le prove e le tribolazioni della protezione patrimoniale precoce risparmierà sicuramente molto dolore in seguito, quando una famiglia sta lavorando così duramente per superare l'escalation di questa malattia. È davvero difficile affrontare emotivamente la notizia di una malattia come la Lewy Body Dementia e preoccuparsi di come ciò influenzerà il proprio familiare — ma è anche l'inizio di un conto alla rovescia per mettere tutto in ordine per le esigenze future che, in quel momento, non si è in grado di percepire appieno. Mi creda, per quanto difficile sia, aiuterà a evitare inutili difficoltà, angosce e ricadute emotive in futuro!
Innanzitutto, ci sono le basi di ciò che la maggior parte delle persone generalmente deve avere come propri documenti legali: un testamento, un testamento biologico, una delega sanitaria, una procura (Power of Attorney) e, ove necessario, un trust irrevocabile (per proteggere i beni nel caso in cui sia necessario utilizzare i servizi di Medicaid e di una casa di riposo).
Un testamento è uno strumento legale che serve a indicare le direttive che un esecutore testamentario dovrà amministrare dopo la Sua scomparsa. Esso stabilisce molte cose. La più importante è che distribuisce i Suoi beni (denaro, conti pensione IRA, azioni e obbligazioni, proprietà immobiliari e oggetti personali: tutto, dall'abbigliamento ai mobili, alle opere d'arte, agli oggetti da collezione, agli immobili, ecc.). Inoltre, designa la persona a cui affida il ruolo di esecutore testamentario; può trattarsi anche di più persone, note come co-esecutori. Deve scegliere questa o queste persone con attenzione, che siano familiari, amici o un avvocato. Dovrebbe essere qualcuno di cui Lei si fida e di cui ha la certezza che seguirà le Sue volontà, come indicato nel documento testamentario.
Ci sono molte questioni di cui tenere conto, ad esempio se ciascuno dei Suoi figli debba ricevere quote uguali o parziali dei beni, se i loro figli o coniugi siano inclusi, o se, nel caso in cui un figlio sia deceduto prima di Lei, la quota di quella persona vada ai figli/coniuge del figlio deceduto o solo ai figli ancora in vita. Se una persona non ha eredi diretti, la distribuzione dei propri beni deve essere indicata con molta attenzione. Un avvocato esperto in diritto degli anziani (Elder Law) e tutela legale è la scelta migliore. Un ottimo modo per trovare uno specialista in diritto degli anziani è farsi consigliare da familiari e amici che hanno vissuto situazioni simili e sono rimasti soddisfatti del processo. Un'altra risorsa da consultare è la The National Academy of Elder Law Attorneys al numero 520-881-4005.
Se possiede beni finanziari sotto forma di azioni e obbligazioni, conti IRA, conti bancari, immobili, tutti questi beni devono essere aggiornati designando legalmente chi saranno i beneficiari di tali beni. Nel caso di azioni e obbligazioni, la società che gestisce il bene deve fornirLe i documenti necessari per assegnare i beneficiari di tali attività.
***Il motivo è che, se non effettua tale designazione prima della scomparsa, tali beni esuleranno dalla possibilità del testamento di evitare la successione (probate), portando i beni a lunghi procedimenti giudiziari ed essendo potenzialmente soggetti a tassazione prima di essere distribuiti. ***
Successione (Probate): dimostrare legalmente in tribunale (surrogate court) che un testamento è valido... e assegnare le Lettere Testamentarie alla/e persona/e nominata/e nel testamento come Esecutore/i. Questo può essere un processo lungo, estenuante e costoso che ridurrà l'importo di quel particolare bene dato direttamente agli eredi. (Ci sono anche le spese legali per sottoporre i beni alla successione e le conseguenti implicazioni fiscali.)
Inoltre, c'è la questione della protezione dei propri beni man mano che aumenta il bisogno di cure costose. Molto probabilmente sarà necessario un trust irrevocabile (Irrevocable Trust) per proteggere i beni guadagnati con fatica.
Trust Irrevocabile: Si tratta di un documento molto specifico creato tramite un avvocato per proteggere tutti i beni che una persona ha acquisito e che ora deve tutelare a causa di una grave malattia. Questo eviterà di avere beni in successione e servirà a limitare o eliminare le tasse sui beni versati nel Trust. (A differenza di un testamento, i beni in un Trust Irrevocabile non dovranno passare attraverso la successione quando la persona viene a mancare: tutta la distribuzione dei beni va direttamente alle persone nominate come beneficiari nel Trust.)
Una persona a cui viene diagnosticata una malattia che influirà fisicamente e mentalmente sulla sua capacità di prendersi cura di sé in modo adeguato ed efficace, tanto da non essere più in grado di gestire le proprie proprietà e le questioni finanziarie e da aver bisogno di altri per provvedere alla propria assistenza, dovrebbe costituire un Trust Irrevocabile.
Un Trust Irrevocabile viene istituito in modo che un Trustee designato (potrebbe essere la stessa persona nominata come Esecutore nel Testamento) possa ricevere la responsabilità di gestire tutti gli affari personali di detta persona per provvedere al pagamento di fatture mediche, forniture mediche, spese domestiche, spese per l'assistenza e, infine, gestire i beni del patrimonio una volta che la persona è deceduta.
In definitiva, a causa dell'altissimo costo necessario per fornire un'adeguata assistenza medica/assistenziale, un Trust Irrevocabile – istituito correttamente da un avvocato verificato e specializzato principalmente in Diritto degli Anziani e Trust – proteggerà l'intero patrimonio accumulato nel corso della vita, in modo che la persona non subisca conseguenze o sanzioni finanziarie (come dover rimborsare Medicaid per i servizi ricevuti a causa di un Trust non compilato correttamente) qualora dovesse accedere al sistema Medicaid, che fornirà servizi/forniture mediche e assistenza in case di cura con il progredire della malattia. Al momento della stesura di questo testo, è previsto un periodo di controllo (look-back) di 5 anni per i servizi forniti da Medicaid presso una casa di cura e un centro di riabilitazione. Qualsiasi servizio richiesto prima della fine dei 5 anni dovrà essere pagato utilizzando i beni personali del paziente.
Esempio: se una persona istituisce un Trust Irrevocabile e vi trasferisce tutti i suoi beni noti entro il 1° giugno 2015, la fine del periodo di controllo di 5 anni sarà il 30 giugno 2020. Dopo il 30 giugno 2020, le domande a Medicaid per fornire servizi e farli pagare da Medicaid non influiranno sui beni che sono stati trasferiti nel Trust Irrevocabile prima del 1° giugno 2015.
NOTA: Poiché le regole relative a tutto ciò sono complesse e soggette a frequenti cambiamenti nel corso degli anni, è di fondamentale importanza che la famiglia mantenga i contatti con l'avvocato che ha istituito il Trust, in modo che, quando si verificano dei cambiamenti o se stanno per verificarsi, l'Avvocato e la Famiglia possano pianificare strategie per far fronte a tali modifiche.
Il Trustee designato e i familiari che prestano assistenza saranno responsabili di mantenere i contatti con l'avvocato su base regolare per rimanere aggiornati e per mettere a punto le cose man mano che le regole cambiano. Non è probabile che si possa dare per scontato che l'Avvocato monitori le specifiche circostanze di ciascuno dei propri clienti al punto da avere il tempo di contattarli costantemente quando le regole e le leggi cambiano.
Al Fiduciario può essere utile procurarsi il libro: Being a Trustee for Dummies, che è un'ottima risorsa per imparare come procedere al meglio... per salvaguardare veramente i beni del proprio caro man mano che le leggi e le circostanze cambiano.
(Nota: ci sono così tante variabili che potrebbero sorgere dopo che un Trust è stato istituito... il paziente potrebbe avere un aumento di reddito dovuto a un'eredità o alla vendita di un bene sostanzioso, il che richiederebbe una consulenza immediata con l'avvocato del Trust per determinare come tale nuova circostanza influirà sulla tempistica del controllo di 5 anni e come gestirla in conformità con gli obiettivi del Trust e le regole che governano tali questioni.)
ALTRI DOCUMENTI
Health Care Proxy (Delega sanitaria): Questo documento consente a una persona di nominare qualcuno che prenda decisioni per lei nel caso in cui diventi incapace di intendere e di volere.
Testamento biologico (Living Will) – (noto anche come Direttive Anticipate): un documento che definisce ciò che la persona desidera o non desidera venga fatto a livello medico durante situazioni mediche critiche o di fine vita. Il Testamento biologico stabilisce se una persona desidera che vengano fatti tutti i tentativi medici per mantenerla in vita o meno. La Procura per l'assistenza sanitaria (Health Care Proxy) sopra citata è direttamente legata a questo documento, poiché alla persona scelta viene data l'autorità di prendere decisioni mediche insieme ai medici, utilizzando il documento del Testamento biologico come prova legale che questa è la volontà del paziente.
Procura (Power-of-Attorney - POA): questo designa una persona ad agire per Suo conto in tutte le questioni finanziarie, mediche e legali qualora Lei non fosse in grado di agire/parlare autonomamente. La POA consentirà al designato di agire per Suo conto per firmare documenti, pagare bollette e prendere decisioni legali mentre Lei è inabile. La designazione di Procura vale solo finché la persona è in vita. Se la persona viene a mancare, la persona designata che detiene la Procura non ha più alcun diritto legale di agire ulteriormente. L'Esecutore assume quindi quel ruolo.
DNR – Ordine di non rianimare (Do Not Resuscitate)
Un ordine DNR, abbreviazione di “ordine di non rianimare”, avvisa il personale di emergenza che Lei non desidera ricevere la rianimazione cardiopolmonare (RCP) in caso di emergenza medica. È un ordine medico che deve essere firmato da un medico.
Gli ordini DNR sono utilizzati principalmente da persone già gravemente malate che desiderano fermamente non ricevere trattamenti di prolungamento della vita quando sono vicine alla morte. Se non possiede un ordine DNR, il personale medico di emergenza deve utilizzare tutte le misure disponibili, per quanto invasive, per salvarLe la vita.
Ottenere un ordine DNR in ospedale. Quando viene ricoverato in ospedale, il Suo medico può aggiungere un ordine DNR alla Sua cartella clinica. Ciò può avvenire in diversi modi:
- Può richiedere l'ordine DNR personalmente.
- Se è vicino alla morte e non è in grado di comunicare, e possiede un testamento biologico o direttive anticipate che rendono chiare le Sue volontà, il Suo medico può emettere l'ordine DNR.
- Se ha nominato un rappresentante sanitario e un ordine DNR è coerente con le Sue volontà note, il Suo rappresentante può autorizzare l'ordine DNR per Lei.
- Se non ha redatto documenti che orientino la Sua assistenza sanitaria, la persona legalmente autorizzata a prendere decisioni mediche per Lei (solitamente il coniuge o il parente più prossimo) potrebbe essere in grado di autorizzare un ordine DNR, se ritiene che sia ciò che Lei desidererebbe.
Utilizzo di un modulo DNR fuori dall'ospedale: Se non è ricoverato, può compilare un modulo DNR di New York che avvisa i paramedici che intervengono in caso di emergenza a casa, in strutture per cure palliative o altrove. È importante munirsi anche di un MedicAlert o di un altro braccialetto, cavigliera o collana per rendere le Sue volontà immediatamente evidenti. Tenga presente che, per essere valido, il Suo modulo DNR deve essere firmato da un medico o da un altro professionista sanitario approvato.
Per ulteriori informazioni sugli ordini DNR, parli con il Suo medico.
https://www.legalconsumer.com/healthcare/topic.php?TopicID=17
Gli argomenti legali e di fine vita sopra esposti sono molto complessi e possono sembrare opprimenti. Potrebbe essere difficile avvicinarsi al proprio familiare anziano per discutere di temi così delicati e convincerlo a rivolgersi a un avvocato per ottenere tutti questi documenti. Esistono risorse per aiutare a navigare questo percorso difficile.
Una risorsa è AARP. AARP offre molti articoli attraverso le sue pubblicazioni mensili e libri pubblicati sul tema dell'invecchiamento, su come gestire l'assistenza, ecc. Si consiglia in particolare un libro, The Other Talk: A Guide to Talking to your Adult Children About the Rest of Your Life di Tim Prosch. Aiuterà con strategie, modi per iniziare la conversazione e simili per aiutare le famiglie a discutere di molti argomenti importanti. AARP dispone anche di un sito web con aggiornamenti continui e nuove risorse pubblicate, facilmente accessibili al computer: a portata di mano, a portata di clic.
Purtroppo, molte persone credono che ci sia molto tempo a disposizione per affrontare le implicazioni finanziarie di una malattia a lungo termine, ma è urgente quanto l'aspetto medico della cura organizzare le cose prima che ci siano altre situazioni da gestire, sia fisicamente che emotivamente. Non sottolineerò mai abbastanza quanto sia imperativo che ognuno di noi si prenda il tempo, il prima possibile, per considerare tutti gli aspetti dei propri desideri di vita e agire immediatamente per mettere insieme le risorse necessarie per la propria tranquillità e per far sì che la realizzazione dei propri desideri avvenga legalmente e, in una certa misura, per guidare e dare pace ai propri cari che saranno coloro che dovranno trovare i mezzi per esaudirli durante un momento emotivamente gravoso. Avere questi documenti pronti sarà un dono per tutti i soggetti coinvolti.
Abbia una conversazione sincera in famiglia per discutere le opzioni di assistenza man mano che la malattia o le infermità dovute all'invecchiamento richiedono cure più intensive, che si tratti di assistenza domiciliare di comunità, vita assistita o assistenza in casa di riposo.